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2017銀行業(yè)中級資格考試《個人貸款》考點
以下是百分網小編整理的2017銀行業(yè)中級資格考試《個人貸款》考點，希望對大家的考試有所幫助!
一、個人貸款的概念和意義
(一)個人貸款的概念
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的'一部分，區(qū)別于公司貸款。
(二)個人貸款的意義
(1)對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：
�、匍_展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。
�、趥�人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。
(2)對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有四個方面的積極意義：
①個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;
②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;
③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;
④對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。
二、個人貸款的特征
1.貸款品種多、用途廣
各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種。目前，既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。
2.貸款便利
3.還款方式靈活
三、個人貸款的發(fā)展歷程
1.住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展
2.國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展重要事件：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。
3.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的'規(guī)范發(fā)展
重要事件：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
按產品分類
根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。
(一)個人住房貸款
個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
(二)個人消費貸款
個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。
(三)個人經營類貸款
個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款。
四、個人貸款產品的種類
二按擔保方式分類
根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。
1.個人信用貸款
個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。
2.個人質押貸款
個人質押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的`質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。
3.個人抵押貸款
個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。
4.個人保證貸款
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