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銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)：銀行管理的基本指標(biāo)
銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。今天小編為大家搜索整理了銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考點(diǎn)：銀行管理的基本指標(biāo)，希望對(duì)大家有所幫助。
一、規(guī)模指標(biāo)
銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。
二、結(jié)構(gòu)指標(biāo)
結(jié)構(gòu)通常是指構(gòu)成總量的各種成分的比例關(guān)系。
1.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
2.貸款結(jié)構(gòu)
3.負(fù)債結(jié)構(gòu)
4.收入結(jié)構(gòu)
5.客戶結(jié)構(gòu)
三、效率指標(biāo)
1.成本收入比
2.人均凈利潤(rùn)
四、市場(chǎng)指標(biāo)
1.市盈率
市盈率(Price to Earning Ratio，PE或P/E Ratio)，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)
2.市凈率
市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，計(jì)算方法是：市凈率=每股市價(jià)(P)/每股凈資產(chǎn)(Book Value)。
五、安全性指標(biāo)
1.不良貸款率
不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%
2.不良貸款撥備覆蓋率
不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/總貸款余額×100%
3.撥貸比
撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額×100%
4.資本充足率
資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%
六、流動(dòng)性指標(biāo)
1.存貸比
存貸比=總貸款/總存款×100%
2.流動(dòng)性覆蓋率
流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%
3.凈穩(wěn)定資金比例
凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金×100%
4.流動(dòng)性比例
流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%
七、客戶集中度指標(biāo)
1.單一最大客戶貸款比率
單一最大客戶貸款比率=對(duì)同一借款客戶貸款總額/資本凈額×100%
2.最大十家客戶貸款比率
最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額/資本凈額×100%
3.單一集團(tuán)客戶授信集中度
單一集團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額×100%
八、盈利性指標(biāo)
1.撥備前利潤(rùn)
撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=運(yùn)營(yíng)收入-營(yíng)業(yè)利潤(rùn)
2.平均總資產(chǎn)回報(bào)率
平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額×100%
3.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額×100%
4.每股收益
每股收益即=本期凈利潤(rùn)/期末總股本
5.凈息差
凈息差=生息資產(chǎn)平均收益率-付息負(fù)債平均付息率
6.凈利息收益率
7.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
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