2017年銀行從業(yè)資格《公司信貸》復(fù)習(xí)題
導(dǎo)語：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。這些關(guān)于銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)內(nèi)容你知道嗎。
單選題
第1題
銀行對個人貸款客戶的要求不包括( )。
A.年齡在18周歲(含)以上
B.年齡在65周歲(含)以下
C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?/p>
D.貸款具有真實用途
【正確答案】：C
[解析] 銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤�，具備一定的還款能力便可。
第2題
個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點不包括( )。
A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效
D.審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)
【正確答案】：D
[解析] 審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況，是個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。
第3題
個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取( )的還款方式。
A.按月還本付息
B.按季還本付息
C.按月、按季或一次還本
D.按季付息，一次還本
【正確答案】：A
[解析] 個人信用貸款的貸款期限不超過1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次還本的還款方式。個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。
第4題
下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是( )。
A.借款人是中華人民共和國公民
B.微利項目不享受財政貼息
C.貸款額度起點一般為3000元
D.合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元
【正確答案】：D
[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含港、澳、臺地區(qū);微利項目享受財政全額貼息;貸款額度起點一般為2000元。
第5題
個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【正確答案】：C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。
第6題
商業(yè)銀行在一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.國家行政機關(guān)
D.國家房屋管理部門
【正確答案】：A
[解析] 對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
第7題
下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，錯誤的是( )。
A.利率按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)優(yōu)惠
B.借款人具備清償貸款本息的能力
C.使用農(nóng)戶貸款證(卡)
D.采取“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法
【正確答案】：D
第8題
商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括( )。
A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險
B.貸款審查和審批中的風(fēng)險
C.借款人還款能力及商用房出租風(fēng)險
D.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險
【正確答案】：C
[解析] 借款人還款能力及商用房出租風(fēng)險屬于商用房信用風(fēng)險的主要內(nèi)容。
第9題
《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照( )，結(jié)息辦法由( )。
A.借款人和貸款人協(xié)商確定;中國人民銀行規(guī)定
B.借款人和貸款人協(xié)商確定;借款人和貸款人協(xié)商確定
C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;中國人民銀行規(guī)定
D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;借款人和貸款人協(xié)商確定
【正確答案】：D
[解析] 《汽車貸款管理辦法》第五條規(guī)定：“汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。”
第10題
《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括( )。
A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為
B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益
C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營
D.促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展
【正確答案】：B
[解析] 《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。”選項B是《貸款通則》制定的宗旨。
第11題
( )負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。
A.總行
B.分行
C.支行
D.網(wǎng)點
【正確答案】：A
[解析] 總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略;進(jìn)行市場細(xì)分;制定營銷制度;牽頭營銷;客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā);推動全行營銷;建立對外門戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。
第12題
以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是( )。
A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動
B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年
C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請
D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式
【正確答案】：B
[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。
第13題
下列相關(guān)知識中，不是營銷人員必須掌握的是( )。
A.產(chǎn)品知識
B.法律知識
C.人力資源知識
D.市場知識
【正確答案】：C
[解析] 具體地說，營銷人員應(yīng)掌握的相關(guān)知識有企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。
第14題
抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是( )。
A.是否轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
B.財產(chǎn)是動產(chǎn)還是權(quán)利
C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)
D.法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人
【正確答案】：A
[解析] 抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最大的區(qū)別就是抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押擔(dān)保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔(dān)保而是抵押擔(dān)保。
第15題
處于( )的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。
A.主導(dǎo)式地位
B.追隨式地位
C.補缺式地位
D.挑戰(zhàn)式地位
【正確答案】：C
[解析] 處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。
第16題
采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為( )。
A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
【正確答案】：C
[解析] 采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
第17題
在進(jìn)行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點不包括( )。
A.資產(chǎn)規(guī)模很小
B.分支機構(gòu)不多
C.沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強有力沖擊
D.可能剛剛進(jìn)入市場
【正確答案】：A
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強有力的沖擊和競爭，適合采用追隨式定位方式。
第18題
貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放( )，對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放( )。
A.無擔(dān)保助學(xué)貸款;擔(dān)保助學(xué)貸款
B.無擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款
C.擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款
D.擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款
【正確答案】：B
[解析] 貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款，對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。
第19題
銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括( )。
A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力
B.銀行的市場地位和市場聲譽
C.政府對銀行的特殊政策
D.銀行所處市場環(huán)境
【正確答案】：D
[解析] 銀行自身實力分析屬于內(nèi)部因素，而銀行所處的市場環(huán)境是外部因素。
第20題
下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是( )。
A.分時管理
B.分段管理
C.按時交接
D.專人負(fù)責(zé)
【正確答案】：A
[解析] 信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理。
第21題
商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前( )個工作日向貸款銀行提出申請。
A.5
B.10
C.15
D.30
【正確答案】：D
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。對借款人中請?zhí)崆斑�款的，經(jīng)辦人要先確認(rèn)借款人在貸款銀行有無拖欠貸款本息。對存在拖欠本息的，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予受理提前還款的業(yè)務(wù)。
第22題
下列中國銀行業(yè)營銷人員中，不是按職責(zé)進(jìn)行分類的是( )。
A.營銷管理經(jīng)
B.大堂經(jīng)理
C.客戶管理經(jīng)理
D.客戶服務(wù)人員
【正確答案】：B
[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員按職責(zé)分，可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員。
第23題
貸款人不應(yīng)按照( )建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。
A.區(qū)域
B.資信
C.品種
D.客戶群
【正確答案】：B
[解析] 貸款人應(yīng)按照區(qū)域、品種、客戶群等建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。客戶的資信存在諸多不穩(wěn)定因素，且不易衡量。
第24題
下列不屬于個人流動資金貸款的是( )。
A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款
C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款
D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款
【正確答案】：A
[解析] 個人流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。流動資金貸款按照有無擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動資金貸款(如中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款、中國建設(shè)銀行的人助業(yè)貸款)和無擔(dān)保流動資金貸款(如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款、花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款)。
第25題
下列選項中，不屬于銀行在進(jìn)行營銷決策前首先應(yīng)進(jìn)行調(diào)查分析的內(nèi)容是( )。
A.客戶需求
B.競爭對手實力
C.金融市場變化趨勢
D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
【正確答案】：D
[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。
第26題
貨幣流通中的M0是指( )。
A.居民活期存款
B.居民定期存款
C.流通中的現(xiàn)金
D.金融資產(chǎn)投資
【正確答案】：C
[解析] M0指流通中的現(xiàn)金，是口徑最窄的貨幣。
第27題
個人質(zhì)押貸款，一般在( )辦理。
A.網(wǎng)上
B.柜臺
C.電話
D.中介
【正確答案】：B
[解析] 個人質(zhì)押貸款，一般在柜臺辦理。
第28題
( )是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)。
A.質(zhì)押貸款
B.抵押貸款
C.信用貸款
D.汽車貸款
【正確答案】：A
[解析] 質(zhì)押貸款應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)，早在20世紀(jì)80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
第29題
下列各項中，不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是( )。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人還款能力發(fā)生變化
D.抵押物價值發(fā)生變化
【正確答案】：D
[解析] 選項D屬于有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險。
第30題
監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、( )XE個階段。
A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
【正確答案】：C
[解析] 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
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