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銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點
廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點，歡迎閱讀。
公司信貸基礎(chǔ)
1.1.1 公司信貸相關(guān)概念
1.信貸
信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。
2.銀行信貸
廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。
3.公司信貸
公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。
4.貸款
貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動。
5.承兌
承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
6.擔(dān)保
擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
7.信用證
信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。
8.減免交易保證金
9.信貸承諾
10.直接融資和間接融資
公司信貸的基本要素
1.交易對象
銀行的交易對象主要是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。
2.信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
3.信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
4.信貸期限
(1)信貸期限的概念。
廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。
(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定。
5.貸款利率和費率
(1)貸款利率。
�、俣x。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。
�、谫J款利率的種類。
·本幣貸款利率和外幣貸款利率。
·浮動利率和固定利率。
·法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。
�、畚覈J款利率管理相關(guān)情況。
其一，管理制度。
·基準利率。我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。
·《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定。
其二，利率結(jié)構(gòu)。
利率檔次是利率差別的層次。我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。
·人民幣貸款利率檔次。
·外匯貸款利率檔次。
其三，利率表達方式。
利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。
其四，計息方式。按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
(2)費率
①定義。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
�、凇渡虡I(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費率的相關(guān)規(guī)定。
6.清償計劃
貸款合同應(yīng)該明確清償計劃。清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。
7.擔(dān)保方式
按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的主要是前三種方式中的一種或幾種。
8.約束條件
(1)提款條件
提款條件大致包括：
�、俸戏ㄊ跈�(quán)。
�、谡鷾省�
�、圪Y本金要求。
④監(jiān)管條件落實。
�、萜渌峥顥l件。
(2)監(jiān)管條件
監(jiān)管條件大致包括：
�、儇攧�(wù)維持。
�、诠蓹�(quán)維持。
�、坌畔⒔涣�。
④其他監(jiān)管條件。
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