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初級銀行管理知識點：金融體系
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知識點一、金融市場[了解]:
(一)金融市場的概念、分類和功能
1.金融市場的概念
金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等。
2.金融市場的分類
按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類。
(1)貨幣市場和資本市場。
(2)現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權市場。
(3) 一級市場和二級市場。
(4)公開市場與協(xié)議市場。
3.金融市場的'功能
(1)貨幣資金融通功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
(2)優(yōu)化資源配置的功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。
(3)風險分散與風險管理功能。金融市場投資過程就是風險管理過程，金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。
(4)經(jīng)濟調節(jié)功能。金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調節(jié)作用。
(5)交易及定價功能。借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。
(6)反映經(jīng)濟運行功能。金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。
(二)貨幣市場
貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而便于各類經(jīng)濟主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的貨幣。貨幣市場的主要特點是低風險、低收益;期限短、流動性強、風險性小;交易量大、交易頻繁。
1.同業(yè)拆借市場
同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間進行短期性的、臨時性的資金調劑所形成的市場。主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。該市場主要有三個特征，一是主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場化。
2.回購市場
回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場。
回購市場有以下幾個主要特征：一是參與者的廣泛性;二是風險性;三是短期性，回購期限一般不超過1年，通常為隔夜或7天;四是利率的市場化。
3.票據(jù)市場
票據(jù)市場即是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義上的票據(jù)市場則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。從廣義角度介紹票據(jù)市場的構成來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場構成。
(三)資本市場
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。
1.中長期債券市場
債券市場是發(fā)行和交易債券的市場，它是金融市場的一個重要組成部分。按債券期限劃分，債券市場可分為短期債券市場和中、長期債券市場。
2.股票市場
股票市場是影響力最大的金融實體之一。
知識點二、金融機構與金融工具[了解]:
(一)金融機構概述
從事各種金融活動的組織，被統(tǒng)稱為金融機構。我國的金融機構體系由貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構和非銀行金融機構組成。
(二)政策性銀行、商業(yè)銀行及非銀行金融機構
1.政策性銀行
1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務。政策性業(yè)務是經(jīng)特定程序由國家交辦或批準的業(yè)務，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調發(fā)展、服務國家重大戰(zhàn)略。
2.商業(yè)銀行
(1)大型商業(yè)銀行。
(2)股份制商業(yè)銀行。
(3)城市商業(yè)銀行。
(4)農(nóng)村金融機構。
(5)中國郵政儲蓄銀行。
(6)外資銀行。
3.非銀行金融機構
(1)證券類機構。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司。
(2)保險類機構。主要包括保險公司和保險中介機構。
(3)其他非銀行金融機構。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。
(三)金融工具的分類與特征
按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下;后者期限一般在一年以上。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具;按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。
金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。風險性是指信用工具的本金和預期收益的'安全保證程度。
金融工具的風險主要有兩類：一類是信用風險，即債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險。另一類是市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。
(四)貨幣和信用
1.貨幣
貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質特征。貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。
2.信用
信用是指以現(xiàn)有的財務和貨幣，回復將來支付的一種承諾，通常以信用主體為標準，把信用劃分為商業(yè)信用、銀行信用、消費信用等。信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式組成。
知識點三、綜合化經(jīng)營概述[熟悉]:
(一)綜合化經(jīng)營的基本概念
1.綜合化經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營
所謂分業(yè)經(jīng)營，即指各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。
2.綜合化經(jīng)營的組織形式
從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式。
(1)全能銀行。全能銀行指單家金融機構直接通過內(nèi)部職能部門或分支機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務，突出特征是其單一法人的公司架構，全能銀行又稱為金融百貨公司制。
(2)銀行母子公司。該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。
(3)金融控股公司。金融控股公司是以金融為主導行業(yè)的控股公司，是銀行控股公司概念的延伸。
(4)通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營。該模式最大特色是銀保合作(銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品)，這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營。
(二)綜合化經(jīng)營的主要特點
在上述各具特色的組織形式下，綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)出以下特點：
第一，公司主體規(guī)模大實力強。
第二，明顯的集團化趨勢。
第三，經(jīng)營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務。
(三)我國綜合化經(jīng)營的發(fā)展現(xiàn)狀
根據(jù)控股方的不同，可以將我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式大致分為以下三類：
1.金融機構控股模式
金融機構控股模式的`主要特征是：控股方為非銀行金融機構，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。
2.銀行控股模式
銀行控股模式的主要特征是：控股方為商業(yè)銀行，其全資擁有或控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。
3.工商企業(yè)控股模式
工商企業(yè)控股模式的主要特征是：控股方非金融機構的工商企業(yè)集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。
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