證券專業(yè)認知實習心得

一、 認識實習活動簡介

大一悄然結束，為了盡快使我們了解社會、 認識社會， 逐步明確自己的專業(yè)特點和職業(yè)定位， 更清楚、 更明白地了解自己所學專業(yè)的具體內容，為自己在以后大學生活中把握 好自己的人生方向，根據學校和財經學院的安排，我們在 7 月 24 日分別去了中 國銀行青海分行以及光大證券青海五四營業(yè)部進行認識實習。 對中國銀行和光大 證券進行了簡單的了解， 包括所開設的業(yè)務情況、 工作流程等。 讓我們收獲頗多。

二、 實習單位基本情況與業(yè)務介紹

（一）中國銀行 1、中國銀行簡介 中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司(Bank of China Limited)，總行 (Head Office)位于北京復興門內大街 1 號。是五大國有商業(yè)銀行之一。中國銀 行的業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀香港、中 銀國際、 中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和 優(yōu)質的金融服務。按核心資本計算，2015 年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世 界 1000 家大銀行” 排名中列第 10 位。 該金融品牌在世界品牌價值實驗室 （World Brand Value Lab）編制的 2015 年度《中國品牌 500 強》排行榜中排名第六，品 牌價值已達 1035.77 億元。 中國銀行于 1912 年經孫中山先生批準在上海成立， 是中國歷史最為悠久的 銀行之一。1979 年 3 月，經國務院批準，中國銀行從中國人民銀行中分設出來， 同時行使國家外匯管理總局職能，直屬國務院領導。中國銀行總管理處改為中國 銀行總行，負責統一經營和集中管理全國外匯業(yè)務。1983 年，中國銀行與國家 外匯管理總局分設，中國銀行成為國家外匯外貿專業(yè)銀行。1994 年，中國銀行 由外匯外貿專業(yè)銀行轉為國有商業(yè)銀行。 中國銀行海晏路支行是中銀青海分行的一個重要分支機構,一直鼎立支持青 海經濟的發(fā)展,在地方經濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產品,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質 金融服務。

中國銀行主營傳統商業(yè)銀行業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務和金融 市場業(yè)務。公司金融業(yè)務基于銀行的核心信貸產品，為客戶提供個性化、創(chuàng)新的 金融服務。 個人金融業(yè)務主要針對個人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的 系統服務。 金融市場業(yè)務主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際 匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務。 2、中銀業(yè)務介紹 中國銀行擁有一個獨特的全方位金融服務平臺，提供商業(yè)銀行、投資銀行、 保險、 資產管理、 飛機租賃和其他金融服務， 能夠滿足不同客戶的復雜業(yè)務需求。 商業(yè)銀行業(yè)務 商業(yè)銀行業(yè)務是中國銀行的傳統主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè) 務及金融市場業(yè)務（主要指資金業(yè)務） 。公司金融業(yè)務為中國銀行業(yè)務利潤的主 要來源。 存款業(yè)務 中國銀行積極應對資本市場快速發(fā)展對人民幣公司存款業(yè)務的沖擊，大力發(fā) 展人民幣公司存款業(yè)務。 貸款業(yè)務 中國銀行繼續(xù)強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業(yè)的投入，實現信貸 資源優(yōu)化配置。 金融機構業(yè)務 中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā) 新產品，為客戶提供更加全面的服務。 國際結算及貿易融資業(yè)務 國際結算業(yè)務是中國銀行優(yōu)勢業(yè)務。中國銀行加強境內外機構聯動，實現國 際結算及貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。 其他公司金融業(yè)務 中國銀行提供支付結算業(yè)務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據托管等。 儲蓄存款業(yè)務 中國銀行順應個人金融資產保值增值的需要，主動調整經營策略，推進儲蓄 業(yè)務與理財業(yè)務的協調發(fā)展。 個人貸款業(yè)務 中國銀行大力推廣“直客式” 營銷服務，推廣并完善在線集中審批系統。 個人中間業(yè)務 中國銀行個人中間業(yè)務包括：本外幣匯款、個人結售匯、外幣兌換、代理保 險和基金業(yè)務、代收付業(yè)務等。 個人結售匯和個人國際匯款業(yè)務是中國銀行傳統優(yōu)勢業(yè)務。 中國銀行不斷擴大結 售匯業(yè)務受理網點，加強與國際匯款公司的合作，增加了外匯業(yè)務來源。進一步 細分個人外匯業(yè)務市場，將眾多的外匯產品整合為“一站式”服務，創(chuàng)建了“中 銀匯兌”品牌。 “中銀理財”服務 中國銀行積極拓展個人理財業(yè)務，致力于“中銀理財”專業(yè)化建設。統一標 準的理財中心已達 366 家， 并擁有 1,000 余家理財工作室及眾多的網點理財專柜， 形成了廣泛覆蓋、 多層次的個人客戶理財服務渠道；組建了一支由 200 多名理財 投資顧問和 2,500 多名理財經理組成的專業(yè)化理財隊伍， 向客戶提供投資理財方 案和投資理財系列產品等專業(yè)化服務；在境內主要城市機場開通“中銀理財”貴 賓專享通道，進一步完善“中銀理財”客戶增值服務體系。 私人銀行業(yè)務 中國銀行為個人金融資產在 100 萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、 專 享、創(chuàng)富、高質量的服務，成為中國銀行個人金融業(yè)務新的發(fā)展平臺。中國銀行 私人銀行客戶及管理資產快速增長，先發(fā)優(yōu)勢明顯。 銀行卡業(yè)務 中國銀行繼續(xù)加大銀行卡產品的研發(fā)、營銷、服務和系統建設力度。 3、存在問題與個人看法 銀行過分強調“存款立行” ，擾亂臨柜業(yè)務的正常運轉。由于銀行業(yè)的 擴張和競爭的加強，銀行的投資活動需要找到足夠的社會閑散資金，自然而然存款問題就被放在首要位置。故給自身的發(fā)展空間帶來了一系列的不良后 果。 銀行經營管理重心偏移，風險加大。為擴大存款規(guī)模，許多機構以事先許諾 貸款或信貸額度作為優(yōu)惠條件吸引企業(yè)或個體工商戶。 進一步加大了金融風險產 生的概率。 因此在呆滯貸款或壞帳無法減少的情況下增加貸款規(guī)模不失為 “提高” 資產質量的一條好途徑。而要擴大貸款規(guī)模，先決條件就是要保證存款規(guī)模，這 種治標不治本的做法， 只能使經營陷入困境。銀行作為投資業(yè)本應將重點放在投 資環(huán)節(jié)上，確保資金安全，并使其有所增值，保持良性循環(huán)，增加收益，以此來 擴大自身實力才是銀行最終的經營目的。 利差收窄成為銀行經營最大挑戰(zhàn)。銀行的競爭優(yōu)勢仍以規(guī)模競爭為主，因此 利差收窄將會導致規(guī)模較小的銀行在競爭中處于被動地位。 由于業(yè)務模式相對趨 同，規(guī)模競爭始終在銀行競爭中占據重要地位。 競爭壓力相對過大。而減輕這種現狀，只有脫穎而出。堅持自己的原則和價 值理念，提高服務質量，拓寬服務渠道。 

（二）光大證券 1、光大證券簡介 光大證券股份有限公司，創(chuàng)建于 1996 年，系由中國光大（集團）總公司投 資控股的全國性綜合類股份制證券公司， 是中國證監(jiān)會批準的首批三家創(chuàng)新試點 公司之一。 2015 年 8 月 4 日公司成功發(fā)行 A 股股票， 共計募集資金 109.62 億元， 并于 8 月 18 日在上海證券交易所掛牌上市。截至 2015 年 12 月 31 日，公司注冊 資本 34.18 億元， 凈資本 182.5 億元， 凈資產 224.57 億元， 總資產 620.21 億元。 公司成立十四年來，秉承“提升客戶價值，造就員工未來”的核心價值觀和“合 規(guī)穩(wěn)健，創(chuàng)新發(fā)展”的經營理念，資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質、 效益良好、創(chuàng)新能力和市場競爭能力突出。公司積極投身于國內外資本市場，各 項業(yè)務迅速發(fā)展， 業(yè)務規(guī)模及主要營業(yè)指標居國內證券公司前列，綜合實力排名 位居業(yè)內前十。展望未來，公司擬通過經營綜合化、展業(yè)國際化、收入多元化、 業(yè)務優(yōu)質化、管理精細化、機制市場化等戰(zhàn)略的實施，逐漸增強營銷能力、定價 能力、風控能力、研發(fā)創(chuàng)新能力以及企業(yè)文化等核心競爭能力，進一步完善公司 治理機制， 提高股東回報， 努力將光大證券打造成為一家具備全能型金融服務能力、在市場上有重要影響力的優(yōu)質、大型、藍籌上市證券公司。公司于 2015 年 8 月 18 日在上海證券交易所公開上市。 西寧營業(yè)部是光大證券在青海設立的全資分支機構。目前網點分布西寧城 東、城中、城西區(qū)，自成立以來，營業(yè)部得到了長足發(fā)展，已成為青海資本市場 的中堅力量！ 2、光大證券業(yè)務介紹 公司在各大中城市擁有一個遍布全中國的服務網絡，現有 51 個營業(yè)部，并 和中國光大銀行、工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行的全中國網點聯 網開展業(yè)務。 公司歷年交易規(guī)模排名和單個營業(yè)部排名始終保持業(yè)內領先。2015 年全公司股票、基金總交易量 1516.58 億元，市場占有率為 2.52%，行業(yè)排名第 9 位，單個營業(yè)部行業(yè)排名第 5 位。 光大證券交易品種為業(yè)內最為齊全的券商之一， 涵蓋滬深 A 股、 股、 B 基金、 債券、權證、三板業(yè)務和四板業(yè)務。公司除為投資者提供柜臺委托、電話委托、 磁卡委托、 熱鍵委托等傳統下單方式外，還提供方便快捷的網上交易和手機炒股 服務供客戶選擇。為客戶提供多達 70 多種優(yōu)質基金的一站式購買服務。同時， 光大證券設立了 7*24 小時服務的客服中心，為客戶提供委托、查詢、咨詢等服 務。通過網站、電子郵件等方式為客戶提供豐富、及時和個性化的市場資訊、股 票信息等投資理財資訊服務。 除此之外，光大證券還開展了光大金股信、光大金陽光等特色服務，全方位 的為廣大客戶服務。 3、存在問題與個人看法 資產規(guī)模小、增速慢，業(yè)務單一與收入結構失衡，中外差距巨大。與國際大 證券公司相比，中國證券公司還有著非常大的差距，從資產規(guī)�？�，2004 年中 國證券公司資產總額 3293.73 億元，不及美林證券的 1／10，而國內最大的國泰 君安證券公司資產規(guī)模為 500 億元，僅為美林證券的 1／70 左右。實力懸殊如此 巨大顯然構成了中國證券公司在未來競爭中的弱勢地位和潛在風險。 資產結構不合理，流動性較低。我國證券公司的資產結構中，高風險資產比 重較大，許多證券公司在 80%以上，低風險資產比重則相對較必而西方成熟證券 公司的高風險資產占全部資產的比重都比較低，一般在 10%左右，低風險資產占的比重比較高，最少在 50%以上，最高達 77.8%。 業(yè)務范圍狹窄，收入結構失衡。就近幾年的收入構成看，證券公司收入來源 主要局限干證券發(fā)行與承銷、經紀等傳統業(yè)務，其收入占總收入的近 90%。各項 業(yè)務比例嚴重失調， 經紀業(yè)務平均收入是投行業(yè)務的 6 倍。中國證券公司賴以生 存的四大主營業(yè)務與市場的活躍程度高度相關，當市場劇烈波動時，由于缺乏避 險工具，而成本結構又十分剛性，收入呈高度不穩(wěn)定狀態(tài)，喪失了長期穩(wěn)定的利 潤支撐點。 缺乏正常的融資渠道，違規(guī)融資頻繁發(fā)生 。證券公司自創(chuàng)立以來就缺乏正 常的融資渠道，面對證券市場的巨大誘-惑，由于制度和監(jiān)管上的缺陷，證券公司 違規(guī)融資現象頻繁發(fā)生并屢禁不止，造成大量客戶資金被占用，加大了證券系統 的整體風險。 決策： 證券公司的健康發(fā)展有賴于市場結構的完善、融資渠道的暢通、監(jiān)管制度和 監(jiān)管模式的科學有效以及公司治理機制和內控制度的完善。 適時開展證券融資融券交易。 實現資本市場與貨幣市場真正連通。 建立以凈資本為核心的風險監(jiān)管和評價體系。

三、心得體會

從學校走入社會的我有一顆不安靜的心，而參加認識實習后，我最大的體會 就是個人的發(fā)展和能力的進步不僅需要高超的技能， 更需要對工作的忠誠和以工 作為中心的職業(yè)精神， 即做事能沉得下心。 這主要體現在日常工作的許多小事上， 從細節(jié)處入手。 在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自己的理論素質和專業(yè) 水平外， 更應該加強自己的業(yè)務技能水平， 這樣我們以后才能在工作中得心應手， 更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。 這次認識實習,除了讓我對中國銀行的基本業(yè)務有了一定了解,我覺得自己 在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我,這次 的認識實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基 礎。

首先,我學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任 心。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己 辦理的業(yè)務負責。 其次,工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè) 素養(yǎng)。只有提高自己職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，才會真正的讓自己得到了發(fā)展，這是 一個人最基本的原則。 另外， 我覺得到了實際工作中以后,學歷并不顯得最重要,主要看的是個人的 業(yè)務能力和交際能力.任何工作,做得時間久了是誰都會做的,在實際工作中動手 能力更重要。 我們每個人都會有自己的理想和抱負，但是那是需要自己去拼搏、去奮斗！ 通過這次認識實習， 我深深體會到課本上學到的知識與實踐還有很大的差距。所 以， 我們必須準確的給自己定位，使自己通過不斷的自我提高來使自己達到預定 目標。 一個很優(yōu)秀的人往往因為細節(jié)而優(yōu)秀，也因為細節(jié)而庸俗。一定不要因為細 節(jié)而自毀形象，即使你不在乎“毀容”事件的發(fā)生。細節(jié)決定成敗。這次認知實 習，我看到了中國銀行細膩周到的客戶服務，我想，這就是為什么中國銀行能夠 脫穎而出的重要原因之一吧。 不要懼怕競爭。不敢正視競爭的人，說明他是沒有能力的人。在這競爭越來 越激烈的社會時代，我們只有用專業(yè)知識武裝自己，讓自己具備競爭的實力，才 會真正在職場上去的輝煌！ 大學生活!靠你自己去學習、認識、鍛煉和感悟! 大學生活!靠你自己去把握身邊的一切機會!

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