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電子商務師考試綜合:電子結算系統(tǒng)
導語：廣義地講，電子結算就是買主和賣主之間的在線資金交換，交換的內容通常是由銀行(或中介機構)發(fā)行的并由法定貨幣支撐的數(shù)字金融工具(如加密的信用卡號碼、電子支票或電子現(xiàn)金)。
1、電子結算系統(tǒng)的發(fā)展
傳統(tǒng)結算工具的局限性：
1) 不能進行實時結算。"實時"意味著消費者在瀏覽器上點擊"結算"按鈕時，結算過程就自動啟動并完成結算。消費者的瀏覽器就能自動將結算指令傳送給銷售商，由銷售商把指令繼續(xù)傳送給銀行;銀行對消費者的身份進行認證，并將相應資金劃撥給銷售商(凍結)。銷售商就可以把產(chǎn)品交給消費者了。
2)缺乏便利性。傳統(tǒng)的結算方法通常要求消費者離開在線平臺，用電話或郵寄支票的形式結算，這樣做非常麻煩。
3)缺乏安全性。在互聯(lián)網(wǎng)上用傳統(tǒng)方法結算，消費者就得在線提供信用卡或結算賬戶的細節(jié)信息和其他個人信息;即便是事后用電話或電子郵件來提供這些信息也是有風險的。
4)使用范圍太窄。信用卡只有在與信用卡發(fā)行方簽約的銷售商進行交易時才有效，而且通常不支持個人之間或企業(yè)間的直接結算交易。
5)缺乏合格性。潛在顧客未必有資格獲得信用卡或支票賬戶。
6)不能進行小額結算。許多在互聯(lián)網(wǎng)上完成的交易其結算金額都很低，低到打電話或寄信的成本都會成為過高的管理費用。使用這些結算方法的成本甚至超過了銷售商的收入。
電子結算是隨著電匯的發(fā)展而出現(xiàn)的。早期電匯服務商(例如西部聯(lián)盟公司)一般是電報公司，其匯款的安全性取決于公司的財務穩(wěn)定性。公司是私人控制的資金轉賬機構，它的線路不與公眾共享。在資金傳輸?shù)慕K點靠收款人簽名來認證，以確保指定的收款人確實收到了這筆資金。
六七十年代早期，專用網(wǎng)絡技術促進了電子資金轉賬(EFT)系統(tǒng)的發(fā)展。該系統(tǒng)縮短了銀行間傳送結算指令的時間，減少了未承付轉賬支票的數(shù)量，但它并沒有改變結算系統(tǒng)的基本結構。之后的結算革新都是為使銀行成本最小化(減少儲備金、加快支票清算速度、減少欺詐等)。早期EFT系統(tǒng)與消費者交互也很少。而EC主要目標則是要影響消費者進行結算的方式，它的發(fā)展方向是實時的電子傳輸、票據(jù)清算和結算系統(tǒng)。
技術成本的降低、經(jīng)營成本和處理成本的降低、在線商務的增加等都有力地推動了電子結算的發(fā)展。
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