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2013年理財規(guī)劃師《理論知識》知識點：投資規(guī)劃
目前理財規(guī)劃師考試已經(jīng)進入了復(fù)習階段，職業(yè)培訓(xùn)教育網(wǎng)2013年三級理財規(guī)劃師《理論知識》知識點，望給考生帶來幫助，祝大家取得好的成績!
投資規(guī)劃概述
投資規(guī)劃準備工作。
(一)樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念。
正確的投資觀念是任何投資規(guī)劃的起點。如果沒有正確的投資觀念，任何投資技巧都難以發(fā)揮作用。理財規(guī)劃師自己首先要樹立正確的投資觀念，并且將這種觀念貫徹于整個投資規(guī)劃制定過程中。投資的本質(zhì)不是單純追求收益，不能僅僅考慮收益和風險，投資追求的是成本、收益、風險、時間這四個維度的完美結(jié)合。
1 收益和風險權(quán)衡的觀念。
投資風險是指投資遭受損失的可能性。這種可能性表現(xiàn)為預(yù)期投資收益未能實現(xiàn)或未能全部實現(xiàn)，以及投資本金遭受損失等。投資風險可以分六大類(見表5-4)。
(二)投資規(guī)劃與理財規(guī)劃。
1 理財規(guī)劃一般應(yīng)該涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風險管理規(guī)劃與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容。投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的一個組成部分，理財規(guī)劃師需要為客戶制定具體投資規(guī)劃方案。每個單項規(guī)劃可以具體解決某一方面的具體問題，但僅僅依靠單項規(guī)劃并不能全面實現(xiàn)客戶的理財目標，因此，理財規(guī)劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案。
2 投資是實現(xiàn)其他財務(wù)目標的重要手段。如果沒有通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值，客戶可能沒有足夠的財務(wù)資源來完成諸如購房、養(yǎng)老等生活目標。因而投資規(guī)劃對于整個理財規(guī)劃有重要的基礎(chǔ)性作用。
投資規(guī)劃流程。
證券選擇。
顧名思義，理財規(guī)劃師要對市場上可以選擇的證券類投資工具進行分析，綜合運用各種投資組合技術(shù)，確定各種證券的投資比例，為客戶確定出合適的投資組合。具體說來，目前中國市場上可用的證券投資工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;債券：國債、企業(yè)債、金融債、可轉(zhuǎn)債等;集合投資：證券投資基金、集合資金信托、私募基金等;衍生產(chǎn)品：期貨、權(quán)證等;其他：外匯、黃金等。
投資評價。
投資規(guī)劃不是一項可以一勞永逸的工作，而是一個需要不斷修正改進的循環(huán)過程。具體的投資評價指標就是風險和收益。這里我們所說的投資風險和收益是投資組合所實際承擔的風險和它所實現(xiàn)的收益率，與投資組合的預(yù)期收益率和風險水平是不一樣的。
資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型的資產(chǎn)上進行配置，確定用于各種類型的資產(chǎn)的資金的比例。戰(zhàn)略資產(chǎn)配置(Tactical Asset Allocation):主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各資產(chǎn)類別的風險和收益特征以及投資者的投資目標，確定資產(chǎn)在證券投資、產(chǎn)業(yè)投資、風險投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資等方面應(yīng)該分配的比例，即確定最能滿足投資者風險——回報率目標的長期資產(chǎn)混合。戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置(Tactical Asset Allocation)，即根據(jù)市場具體情況，對資產(chǎn)類別混合作短期的調(diào)整。這是一種更短期的安排，通常認為短于兩年，它存在增加長期價值的潛在機會，但同時表現(xiàn)出很大的風險。
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