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2017銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)總結(jié)
個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)總結(jié)，希望對(duì)大家有所幫助。
金融市場(chǎng)分類
考點(diǎn)：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)(★★★)
1.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的定義
貨幣市場(chǎng)是指融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)上的工具可以隨時(shí)變現(xiàn)，常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場(chǎng)被稱為貨幣市場(chǎng)。
資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。
2.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的特征
貨幣市場(chǎng)特征：
(1)期限短、流動(dòng)性高。以短期資金周轉(zhuǎn)為主，往往是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性。
(2)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)行人的信用級(jí)別高，投資工具風(fēng)險(xiǎn)低，收益率低。
(3)交易量大、交易頻繁。
資本市場(chǎng)特征：
(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差�；I集的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。
(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長(zhǎng)，市場(chǎng)價(jià)格易波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)大。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本考點(diǎn)需要理解貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的定義及其特征。資本市場(chǎng)特點(diǎn)屬于新加內(nèi)容。
備考提示
在理解記憶的基礎(chǔ)上對(duì)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的特征進(jìn)行重點(diǎn)記憶，多以單選、多選等題型考查。
金融市場(chǎng)分類
考點(diǎn)：有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)(★★★)
1.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)
按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分。金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的場(chǎng)所，典型的有形市場(chǎng)是交易所。無形市場(chǎng)無集中固定的場(chǎng)所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。
與有形市場(chǎng)相比，無形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：
(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。這是無形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)的一個(gè)最明顯的區(qū)別。
(2)交易范圍比較廣。
(3)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。不是集中、固定的。
(4)交易的種類多。
2.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
按照金融工具發(fā)行和流通特征.將金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。
(1)發(fā)行市場(chǎng)。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。在發(fā)行過程中.發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理。即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場(chǎng)往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu).它通過承銷證券。確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去。之后再向公眾推銷這些證券。
(2)流通市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)在于為有價(jià)證券提供流動(dòng)性。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
該考點(diǎn)主要考查各種分類方法的分類依據(jù)，該考點(diǎn)在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)行了拓展，去年只是簡(jiǎn)單介紹了概念.今年加入了具體內(nèi)容。
備考提示
本考點(diǎn)需要重點(diǎn)記憶按照不同分類原則的分類結(jié)果及其內(nèi)容，考試中多以單選、多選形式考查。
金融市場(chǎng)概述
考點(diǎn)：金融市場(chǎng)功能(★★★)
金融市場(chǎng)主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期。儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資.進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。金融市場(chǎng)多元化金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。
(3)交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。
(4)優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。
(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。
(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場(chǎng)常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本考點(diǎn)和去年相比，稍有變動(dòng)。把去年教材中的微觀功能和宏觀功能進(jìn)行整合，由原來的7條變?yōu)楝F(xiàn)在的6條，基本內(nèi)容不變。
備考提示
本考點(diǎn)以前多以單選題的形式考查考生對(duì)于金融市場(chǎng)功能的理解。改版后，多選題的可能性加大。
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