2017銀行從業(yè)資格《個人理財》考試習(xí)題
導(dǎo)語：銀行從業(yè)資格考試是進入銀行業(yè)的基礎(chǔ)。需要考試的你們復(fù)習(xí)都準備好了嗎?百分網(wǎng)小編已經(jīng)為你們準備好了相關(guān)的考試試題，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
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第1題
下列各項支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。
A.日常生活基本開銷
B.已有負債的本例攤還支出
C.已有保險的續(xù)期保費支出
D.旅游支出
【正確答案】：D
第2題
下列不屬于金融市場客體的是( )。
A.股票
B.債券
C.外匯
D.保險單
【正確答案】：D
[答案解析] 金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
第3題
世界最大的外匯交易中心是( )。
A.紐約
B.東京
C.倫敦
D.香港
【正確答案】：C
[答案解析] 倫敦是世界最大的外匯交易中心。
第4題
根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯誤的是( )。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
【正確答案】：B
[答案解析] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項B說法有誤。
第5題
理財產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險是( )。
A.支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險
B.理財資金的最終運用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險
C.理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險
D.客戶自身的風(fēng)險
【正確答案】：B
[答案解析] 理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。
第6題
既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)長期增值的基金是( )。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成長型基金
D.穩(wěn)健型基金
【正確答案】：B
[答案解析] 平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。
第7題
收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會( )。
A.刺激當?shù)氐耐顿Y需求
B.抑制當?shù)氐耐顿Y需求
C.促使房地產(chǎn)價格的上漲
D.刺激股市反彈
【正確答案】：B
[答案解析] 偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌;而偏松的收入政策則會刺激當?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲。
第8題
下列關(guān)于無形市場的說法錯誤的是( )。
A.無固定的場所
B.無形市場是在交易所之外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱
C.最典型的無形市場是交易所
D.通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易
【正確答案】：C
[答案解析] 最典型的有形市場是交易所，選項C說法有誤。
第9題
下列不屬于貨幣市場工具的是( )。
A.貨幣市場共同基金
B.商業(yè)票據(jù)
C.中長期債券
D.短期政府債券
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。
第10題
假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是-20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為( )。
A.7%
B.12%
C.15%
D.20%
【正確答案】：A
第11題
以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是( )。
A.H股
B.S股
C.A股
D.B股
【正確答案】：D
[答案解析] 以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是B股。
第12題
銀行理財產(chǎn)品按( )可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
A.期次性
B.期限類型
C.交易類型
D.收益或者本金是否可以保全
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。
第13題
假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年收益率4.8%�？蛻魪埬迟徺I該產(chǎn)品2萬元，則4個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得( )元。
A.14850
B.18920
C.20320
D.20550
【正確答案】：C
[答案解析] 該投資者連本帶利共可獲得：
000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。
第14題
下列險種中，不屬于壽險的是( )。
A.萬能險
B.投連險
C.房貸險
D.分紅險
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。
第15題
《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于( )年。
A.10
B.15
C.20
D.30
【正確答案】：C
[答案解析] 《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于20年。
第16題
專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是( )。
A.ETF
B.LOF
C.FOF
D.QDII
【正確答案】：C
[答案解析] FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
第17題
個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)量、測算方式和測算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員( )的準則要求。
A.守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任
C.誠實信用
D.勤勉盡責
【正確答案】：A
[答案解析] 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。
第18題
商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)是( )。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.負債業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.其他業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析] 中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。
第19題
下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是( )。
A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的
B.開放式產(chǎn)品可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回
C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回
D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的
【正確答案】：B
[答案解析] 開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。
第20題
外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報為( )。
A.總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)
B.總回報=保證投資金額×(1+最高回報率)
C.總回報=保證投資金額×(1-最低回報率)
D.總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)
【正確答案】：D
[答案解析] 如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率.則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。
第21題
家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是( )。
A.家庭形成期盡量不要承擔貸款
B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)降低持有流動性資產(chǎn)的比例
D.家庭成長期的信貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：D
[答案解析] 家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。
家庭生命周期各階段的理財重點 家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備
高等教育學(xué)費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第22題
私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。
A.業(yè)務(wù)單一
B.綜合化服務(wù)
C.重視客戶關(guān)系
D.準入門檻高
【正確答案】：A
[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
第23題
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要在( )上進行交換和交易。
A.股票市場和資本市場
B.貨幣市場和債券市場
C.期貨市場和債券市場
D.股票市場和貨幣市場
【正確答案】：B
[答案解析] 債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。
第24題
對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有( )。
A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)謹慎投資”
B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
C.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
D.“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”。
第25題
關(guān)于債券的市場交易價格，下列說法正確的是( )。
A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比
B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期
C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升
D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低
【正確答案】：B
[答案解析] 交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。
第26題
下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法.錯誤的是( )。
A.保費中的投資保費進入投資賬戶
B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無限承擔投資風(fēng)險
【正確答案】：D
[答案解析] 與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風(fēng)險。
第27題
下列不屬于應(yīng)納個人所得稅的個人收入項目是( )。
A.工資、薪金所得
B.利息、紅利所得
C.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得
D.福利費、撫恤金、救濟金
【正確答案】：D
[答案解析] 福利費、撫恤金、救濟金免納個人所得稅。
第28題
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。
A.定存+活存+公債
B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
C.認股權(quán)證+小型股票基金+期貨
D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金
【正確答案】：A
[答案解析] 即將退休的投資人，不適合承擔太高風(fēng)險。除了A項以外，其他組合風(fēng)險都太高，適合積極且年輕的投資人。
第29題
當經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮( )。
A.增加房地產(chǎn)投資
B.增加股票投資
C.增加固定收益類產(chǎn)品投資
D.減少儲蓄產(chǎn)品投資
【正確答案】：C
[答案解析] 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。
第30題
下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是( )。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
【正確答案】：B
[答案解析] 選項B正確的排序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。
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