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2017年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款備考題
導(dǎo)語(yǔ)：個(gè)人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。請(qǐng)大家跟著小編一起來(lái)看看相關(guān)的考試練習(xí)題吧。
單項(xiàng)選擇題
1.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行
B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行
C.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查
D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查
2.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括( )。
A.個(gè)人信用信息的保密原則
B.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式
C.個(gè)人信用信息的主觀性原則
D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)
3.( )為創(chuàng)造達(dá)到個(gè)人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實(shí)施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價(jià)和促銷的過(guò)程。它包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為銀行帶來(lái)增值。
A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
B.銀行營(yíng)銷管理
C.銀行支付管理
D.銀行征信系統(tǒng)管理
4.小馬大學(xué)剛畢業(yè).經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采取( )。
A.到期一次還本付息法
B.等額本息還款法
C.等額本金還款法
D.組合還款法
5.個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過(guò)( )年。
A.3
B.5
C.1
D.10
6沖國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的( )個(gè)工作E1內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交到征信服務(wù)中心。
A.2
B.7
C.10
D.15
7.以下不屬于個(gè)人抵押貸款的特點(diǎn)的是( )。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高
B.周轉(zhuǎn)快
C.操作流程短
D.質(zhì)物范圍廣泛
8.下列情況中，可能獲得貸款的是( )。
A小明今年16歲。欲分期付款購(gòu)買變形金剛
B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者
C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途
9.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行( )。
A.分段計(jì)息
B.浮動(dòng)利率
C.法定利率
D.合同利率
10.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.銀行為了取得客戶資源，提高市場(chǎng)份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要
B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式
C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)
D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著重要的影響作用
11.《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的 __________ ;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的__________。( )
A.80%：70%
B.70%;60%
C.60%;50%
D.70%;50%
12.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還( )。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金
13.最重要的征信制度法規(guī)是( )。
A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》
B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》
C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》
D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》
14.( )是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。
A.到期一次還本付息法
B.等額本息還款法
C.等額本金還款法
D.組合還款法
15.1999年2月，( )頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)工商銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀行
16.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬(wàn)元。( )
A.1500：1
B.2000：5
C.1500;2
D.2000;1
17.( )不是申請(qǐng)商用房貸款應(yīng)滿足的條件。
A.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保
B.與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力
D.發(fā)放對(duì)象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合作人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)
18.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有( )的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
A.信用狀況良好
B.足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C.代為清償能力
D.法定社會(huì)關(guān)系
19.個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)
B.業(yè)務(wù)不合規(guī).業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
C.不按權(quán)限審批貸款。使貸款超授權(quán)發(fā)放
D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力
20.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括( )。
A.到借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所了解其真實(shí)收人水平
B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)
C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行
D.指定專人面談客戶了解信息
21.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法
B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法
C.等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重
D.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，等額本息還款法的風(fēng)險(xiǎn)比等額本金還款法要小
22.個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的信息不包括( )。
A.個(gè)人基本信息
B.客戶本人聲明
C.特殊交易、特殊記錄
D.個(gè)人人際關(guān)系
23.以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力。對(duì)資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力
B.銀行的聲譽(yù)不屬于無(wú)形資產(chǎn)
C.銀行的市場(chǎng)地位主要通過(guò)市場(chǎng)占有率來(lái)反映
D.在特殊情況下，政府有時(shí)也可能有所傾斜
24.銀行利率一般不包括( )利率。
A.年
B.月
C.日
D.季
25.從崗位分，我國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為( )。
A.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理
B.市場(chǎng)開拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
C.營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員
D.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理
26.對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是( )。
A.與借款人協(xié)商變賣
B.提起訴訟
C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行
D.自行拍賣
27.公積金個(gè)人住房貸款的特征不包括( )。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
28.某客戶購(gòu)買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬(wàn)元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車船使用稅等4萬(wàn)元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為( )萬(wàn)元。
A.16
B.18.2
C.14
D.20.8
29.在公積金個(gè)人住房貸款中，承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.承辦銀行
B.借款人所在單位
C.公積金管理中心
D.借款人本人
30.( )運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。
A.“直客式”
B.“間客式”
C.“經(jīng)銷式”
D.“直銷式”
參考答案：
1.【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。所以A、B、D三項(xiàng)說(shuō)法正確，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
2.【答案】C。解析：C選項(xiàng)的正確表述為個(gè)人信用信息的客觀性原則。
3.【答案】B。解析：題干為銀行營(yíng)銷管理的概念。
4.【答案】B。解析：在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。
5.【答案】B。解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。
【專家點(diǎn)撥】其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。
6.【答案】A。
7.【答案】A。解析：個(gè)人抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。
8.【答案】C。解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。
9.【答案】D。解析：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行合同利率。
10.【答案】A。解析：現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴于合作機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行忽視了對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對(duì)其權(quán)責(zé)的約束，導(dǎo)致合作機(jī)構(gòu)的住房貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認(rèn)識(shí)到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的重要性。
11.【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。
12.【答案】A。解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。
13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。
14.【答案】D。解析：本題敘述的是組合還款法的定義。
15.【答案】B。解析：1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。
16.【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過(guò)2萬(wàn)元。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元。
17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
18.【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
19.【答案】D。解析：個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項(xiàng)，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。
20.【答案】C。解析：為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性。在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解其收入水平及個(gè)人信譽(yù)。②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力.了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來(lái)按期還款。③科學(xué)合理地確定客戶還款方式，C選項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
21.【答案】D。解析：從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法要小。
22.【答案】D。解析：除ABC外，個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的信息還包括信用交易信息。
23.【答案】B。解析：銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。
24.【答案】D。解析：利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。一般可分為年利率、月利率和日利率。
25.【答案】A。解析：從崗位分，可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理三種。
26.【答案】D。解析：抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
27.【答案】D。解析：公積金個(gè)人住房貸款的特征包括：①互助性;②普遍性;③利率低;④期限長(zhǎng)。
28.【答案】A。解析：對(duì)于個(gè)人汽車貸款，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。
29.【答案】C。解析：承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)的是公積金管理中心。
30.【答案】B。解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。
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