銀行從業(yè)資格《中國(guó)銀行體系》知識(shí)點(diǎn)

　　導(dǎo)語(yǔ)：這是關(guān)于中國(guó)銀行體系概況的內(nèi)容，無(wú)論你是不是要考銀行從業(yè)資格證，或許都應(yīng)該了解一下的。

　　中央銀行：中國(guó)人民銀行(1948年成立，職能：制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定)職責(zé)：

　�、佟“l(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

　�、凇∫婪ㄖ贫ê蛨�(zhí)行貨幣政策

　�、邸“l(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　�、堋”O(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　�、荨�實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);

　�、蕖”O(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

　　⑦　持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;

　　⑧　經(jīng)理國(guó)庫(kù);

　�、帷【S護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　⑩　指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);

　　⑪　負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

　　⑫　作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

　　⑬　國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　國(guó)家外匯管理局 職責(zé)

　�、佟�國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：

　�、凇≡O(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系。擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。

　�、邸》治鲅芯客鈪R收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。

　　④　擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

　�、荨≈贫ń�(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

　　⑥　依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

　�、摺“匆�(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。

　�、唷∑鸩萃鈪R行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

　�、帷�參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

　�、狻〕修k國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，2003年4月成立。

　　監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

　　監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人、消費(fèi)者利益、增進(jìn)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：

　�、佟〈龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　�、凇�2：努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;

　�、邸�3：對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④　4：鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);

　　⑤　5:對(duì)各類監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;

　　⑥　6:高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　監(jiān)管方法：準(zhǔn)確分類-撥足撥備-充分核銷-做實(shí)利潤(rùn)-資本充足

　　監(jiān)管措施：市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管

　　監(jiān)管職責(zé)：

　�、佟∫勒辗�律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　②　依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;

　�、邸�對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;

　�、堋∫勒辗�律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

　�、荨�對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;

　�、蕖�對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;

　　⑦　對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理：

　�、唷≈贫ㄣy行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　　⑨　負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;

　�、狻�對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;

　　⑪　開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);

　　⑫　對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組;

　　⑬　對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　　⑭　對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);

　　⑮　對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的， 予以取締;

　　⑯　負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;

　　⑰　：承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　自律性組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(2012/11，168家會(huì)員和2家觀察員單位-銀聯(lián)和農(nóng)信銀資金清算中心，最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，下設(shè)16個(gè)專業(yè)委員會(huì))

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(1994/3，08/12/16改制股份制銀行)、中國(guó)進(jìn)出口銀行(1994/4)、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994/11)

　　大型商業(yè)銀行：1工商銀行(83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市)2農(nóng)業(yè)銀行(1979年初恢復(fù)，09/1/5改制)3中國(guó)銀行(1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市)4建設(shè)銀行(54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市)5交通銀行(87/4/1重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市)

　　中小商業(yè)銀行(包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)：12家，興業(yè)銀行(福州)，恒豐銀行(煙臺(tái))，浙商銀行(杭州)，渤海銀行(天津)。

　　1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

　　城市商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢(shì)：戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域、聯(lián)合重組

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社

　　2001年11月29日，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。

　　2003年，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立

　　農(nóng)村資金互助社不得向非會(huì)員吸收存款，發(fā)放貸款，不得以該社資產(chǎn)為其他單位個(gè)人提供擔(dān)保

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(06/12/31成立)

　　外資銀行 包括 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)：1金融資產(chǎn)管理公司【達(dá)(建行)，華融(工行)、東方(中行)、長(zhǎng)城(農(nóng)行)】99年成立。2：信托公司(受人之托，代人理財(cái)，1979年中國(guó)第一家信托，中國(guó)國(guó)際信托公司成立)3：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不得對(duì)外吸收存款)4：金融租賃公司5：汽車金融公司6：貨幣經(jīng)紀(jì)公司(只提供經(jīng)紀(jì)服務(wù))7：貸款公司8：消費(fèi)金融公司。

　　一行三會(huì)：人民銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)會(huì)

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