2024銀行從業(yè)法律法規(guī)考點知識

　　在我們的學習時代，說到知識點，大家是不是都習慣性的重視？知識點是指某個模塊知識的重點、核心內(nèi)容、關(guān)鍵部分。為了幫助大家掌握重要知識點，以下是小編為大家整理的2024銀行從業(yè)法律法規(guī)考點知識，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　銀行從業(yè)法律法規(guī)考點知識 1

　　【考點一】銀行公司治理概述

　　商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制。以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

　　良好銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容：

　　(1)健全的組織架構(gòu);

　　(2)清晰的職責邊界;

　　(3)科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任;

　　(4)有效的風險管理與內(nèi)部控制;

　　(5)合理的激勵約束機制;

　　(6)完善的信息披露制度。

　　備考提示

　　考生需要掌握良好銀行公司治理應包括的主要內(nèi)容。

　　【考點二】商業(yè)銀行的架構(gòu)及發(fā)展

　　1.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

　　從企業(yè)法人角度看我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

　　從內(nèi)部管理角度看我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點等。

　　2.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢

　　(1)漸進式推進事業(yè)部制改革。

　　我國銀行應在行政分權(quán)式的總分行型組織結(jié)構(gòu)下，探索推進總分行組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)相結(jié)合的矩陣式組織架構(gòu)發(fā)展。

　　(2)建立垂直化風險管理體系。

　�、俳�立垂直化的組織運作機制。實行董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路，上級風險管理機構(gòu)負責對下一級風險機構(gòu)負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

　�、谝獙�風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

　　③提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心，實行專職審批人和風險經(jīng)理制度，不僅要實現(xiàn)“評審分離”和“審貸分離”還要建立對審批人和風險經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機制。要將風險評估和授信審批權(quán)歸集到風險管理部門，實現(xiàn)集中的專業(yè)評估和專職審批。在此基礎(chǔ)上，建立貸后管理中心，加強事后監(jiān)督，控制操作風險。同時，建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。

　　3.建立流程銀行

　　(1)以客戶為中心。

　　(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主。有利于業(yè)務流程的優(yōu)化，合理配置資源，經(jīng)營效率提高和風險控制。

　　(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系，形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛性的控制體系。

　　(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式。相對于橫向為主的考核�？v向為主的考核更好的符合業(yè)務流程的需要。有利于不斷優(yōu)化業(yè)務流程。

　　(5)中后臺集中式運作和管理。有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。

　　(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

　　備考提示

　　我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革大致經(jīng)歷了以下階段：專業(yè)化改革階段，國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段.形成了當前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

　　【考點三】西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

　　當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，主要有以下兩大特點：

　　1.建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務線

　　2.采取不同的頂層組織架構(gòu)設計

　　(1)采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊。為個人客戶提供服務的零售業(yè)務和財富管理業(yè)務放在一個板塊.為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務的商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊并列的架構(gòu)。渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

　　(2)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊。根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客戶一般需求的零售業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務放在一起成為一個大的零售銀行板塊.滿足企業(yè)和機構(gòu)客戶高端需求的金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊.滿足個人高端需求的財富管理單獨成為一個板塊。

　　(3)根據(jù)業(yè)務條線職能設置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務條線職能設置組織架構(gòu).提供專業(yè)化服務。摩根大通銀行、巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行采取的是這種模式。

　　備考提示

　　20世紀80年代以前.發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

　　銀行從業(yè)法律法規(guī)考點知識 2

　　當事人訂立合同，應當按照法定程序進行。即采取要約承諾方式。

　　1．要約

　　(1)要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列規(guī)定：①內(nèi)容具體；②表明經(jīng)要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

　　(2)要約到達受要約人生效。

　　(3)要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。

　　(4)要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。

　　(5)要約不得撤銷的情形：

　　①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；

　　②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作。

　　(6)要約失效的情形：

　　①拒絕要約的通知到達要約人；

　�、谝�約人依法撤銷要約；

　�、鄢兄Z期限屆滿，受要約人未作出承諾；

　　④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

　　2．承諾

　　(1)承諾是受要約人同意要約的意思表示。

　　(2)承諾應當在合理期限內(nèi)到達；承諾生效時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。

　　(3)承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人．

　　備考提示

　　要注意要約的撤回和撤銷的區(qū)別，撤銷和失效的區(qū)別。

　　銀行從業(yè)法律法規(guī)考點知識 3

　　1．股票上市

　　股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：

　　(1)股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行；

　　(2)公司股本總額不少于人民幣三千萬元：

　　(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民幣四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上：

　　(4)公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。

　　證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

　　申請股票上市交易，應當按規(guī)定向證券交易所報送申請文件。股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后．簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件．并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　2．股票暫停上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；

　　(3)公司有重大違法行為；

　　(4)公司最近三年連續(xù)虧損：

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　3．股票終止上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件：

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正：

　　(3)公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利；

　　(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)；

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　4．債券上市

　　公司申請公司債券上市交易。應當符合下列條件：

　　(1)公司債券的期限為一年以上：

　　(2)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；

　　(3)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

　　申請公司債券上市交易，應當按規(guī)定向證券交易所報送申請文件。公司債券上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，公司與證券交易所簽訂上市協(xié)議。簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申請文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　5．債券的暫停和終止上市

　　公司債券上市交易后．公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：

　　(1)公司有重大違法行為；

　　(2)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；

　　(3)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；

　　(4)未按照公司債券募集辦法履行義務；

　　(5)公司最近兩年連續(xù)虧損。

　　公司有上述第(1)項、第(4)項所列情形之一經(jīng)查實后果嚴重的，或者有上述第(2)項、第(3)項、第(5)項所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。

　　銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》學霸筆記：貨幣基礎(chǔ)知識

　　一、貨幣的本質(zhì)與職能

　�。�1）貨幣的本質(zhì)

　　貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

　�。�2）貨幣的職能

　　職能

　　特點/作用

　　價值尺度

　　貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。

　　特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

　　流通手段

　　特點：

　�、俦仨毷乾F(xiàn)實的貨幣；

　�、诓恍枰�具有十足價值，可以用符號代替

　　貯藏手段

　　特點：

　�、俦仨毷乾F(xiàn)實的、足值的貨幣；

　�、诒仨毷峭顺隽魍�領(lǐng)域處于靜止狀態(tài)。

　　支付手段

　　積極作用：

　�、偈股唐飞�產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展；

　　②借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費用。

　　消極作用：使商品生產(chǎn)者之間形成錯綜復雜的債權(quán)債務關(guān)系，擴大了商品經(jīng)濟的矛盾，存在支付危機和信用危機的可能性。

　　世界貨幣

　　作用：

　�、僮鳛閲�際間支付手段，用來支付國際收支差額；

　　②作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；

　�、圩鳛樯鐣�財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

　　2、貨幣需求與貨幣供給

　�。�1）貨幣需求

　　含義：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。

　　影響因素：

　�、偈杖胨�平：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。

　�、诶�率水平：正常情況下，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。

　�、凵鐣�商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。

　�、苄庞弥贫劝l(fā)達程度。

　�、輩R率：當本幣匯率下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增加，對本國貨幣需求就減少。

　�、薰�眾的預期和偏好：當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。

　　（2）貨幣供給

　　含義：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。

　　貨幣供應量層次：

　　M0：流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

　　M1：M0+企業(yè)活期存款＋機關(guān)團體部隊存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款

　　M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款

　　M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　�。�3）貨幣乘數(shù)（又稱貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)）

　　含義：指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）的基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張倍數(shù)，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。

　　影響因素：法定存款準備金；現(xiàn)金漏損率；超額準備金率；定期存款的存款準備金率。

　　三、通貨膨脹及通貨緊縮

　�。�1）通貨膨脹

　　產(chǎn)生原因

　�、傩枨罄�上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動價格水平上漲

　�、诔杀就苿有停汗べY推動；利潤推進

　�、酃┣蠡旌贤苿有�

　�、芙Y(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化引起

　　影響

　　對生產(chǎn)和流通的影響：

　　①不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；

　　②打亂了正常的商品流通秩序

　　對分配和消費的影響：

　�、俨焕�于固定薪金收入階層的國民收入再分配；

　　②有利于債務人而不利于債權(quán)人的分配；

　　③降低消費規(guī)模。

　　對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響：

　�、偈关泿刨H值；

　�、趪乐氐耐ㄘ浥蛎浭股鐣�公眾失去對本國紙幣的信心；

　�、凼股�產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，導致經(jīng)濟紊亂；

　　④通貨膨脹引起的經(jīng)濟領(lǐng)域的混亂，會接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

　　治理對策

　�、倬o縮的貨幣政策：減少貨幣供應量；提高利率

　�、诰o縮的財政政策：增收節(jié)支、減少赤字

　�。�2）通貨緊縮

　　產(chǎn)生原因：

　�、儇泿殴┙o減少；

　�、谟行�需求不足；

　�、酃┬杞Y(jié)構(gòu)不合理；

　�、車�際市場的沖擊。

　　影響：

　�、賹е律鐣�總投資減少；

　�、跍p少消費需求；

　�、塾绊懮鐣�收入再分配。

　　治理對策：

　　①擴大有效需求；

　�、趯嵭袛U張的財政政策和貨幣政策；

　�、垡龑Ч�眾預期。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目初級考試大綱

　　第一部分經(jīng)濟金融基礎(chǔ)

　　一、經(jīng)濟基礎(chǔ)知識

　�。ㄒ唬┦煜ず暧^經(jīng)濟發(fā)展的目標、經(jīng)濟周期的主要特征、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對商業(yè)銀行的影響；

　�。ǘ�）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；

　�。ㄈ�）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點。

　　二、金融基礎(chǔ)知識

　�。ㄒ唬┱莆肇泿诺谋举|(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；

　�。ǘ�）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標、原理及傳導機制；

　�。ㄈ�）了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進程；

　�。ㄋ模┱莆胀鈪R及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及匯率制度。

　　三、金融市場

　�。ㄒ唬┝私饨鹑谑袌龅膬�(nèi)容、特點和分類；

　　（二）掌握金融工具的特點及種類；

　�。ㄈ�）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)及自律組織的分類和職能；

　�。ㄋ模┱莆战鹑跈C構(gòu)的基本業(yè)務、職能、經(jīng)營特點。

　　四、銀行體系

　　（一）了解銀行的起源與發(fā)展；

　　（二）熟悉我國銀行的分類與職能。

　　第二部分 銀行業(yè)務

　　一、存款業(yè)務

　�。ㄒ唬┱莆諅�人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務的種類、特點及操作規(guī)則；

　�。ǘ�）熟悉存款業(yè)務的相關(guān)管理要求，外幣存款的風險管理要點。

　　二、貸款業(yè)務

　�。ㄒ唬┱莆諅�人貸款、公司貸款業(yè)務的種類、特征、流程、管理要求；

　�。ǘ�）熟悉票據(jù)、保函、承諾業(yè)務的基本內(nèi)容與相關(guān)管理要求。

　　三、結(jié)算、代理及托管業(yè)務

　�。ㄒ唬┱莆罩Ц督Y(jié)算及清算業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、資產(chǎn)托管業(yè)務、代保管業(yè)務等的業(yè)務規(guī)則和管理要求。

　　四、銀行卡業(yè)務

　　（一）了解銀行卡業(yè)務分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；

　　（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務內(nèi)容與特點以及信用卡風險管理要求；

　�。ㄈ�）熟悉借記卡的分類、功能及特點。

　　五、理財與同業(yè)業(yè)務

　�。ㄒ唬┱莆绽碡敇I(yè)務的分類與特點；

　　（二）掌握理財業(yè)務的銷售和信息披露要求；

　�。ㄈ�）掌握同業(yè)業(yè)務的分類、主要同業(yè)業(yè)務的管理要求。

　　第三部分 銀行管理

　　一、 銀行管理基礎(chǔ)

　�。ㄒ唬┱莆丈虡I(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制；

　�。ǘ�）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢；

　　（三）掌握銀行管理基本指標的含義及計算方法。

　　二、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

　�。ㄒ唬┱莆浙y行公司治理的主要內(nèi)容；

　�。ǘ�）掌握銀行內(nèi)部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；

　�。ㄈ�）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

　　三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理

　　（一）熟悉資產(chǎn)負債管理對象；

　　（二）熟悉并掌握資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容及策略。

　　四、資本管理

　　（一）掌握銀行資本的種類及作用；

　　（二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標準，掌握我國的監(jiān)管要求。

　　五、風險管理

　�。ㄒ唬┱莆诊L險的內(nèi)涵及分類；

　�。ǘ�）掌握風險管理的組織架構(gòu)、主要流程

　�。ㄈ�）掌握信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險的內(nèi)涵和管控手段。

　　第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)

　　一、銀行基本法律法規(guī)

　�。ㄒ唬┱莆杖嗣胥y行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；

　�。ǘ�）掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機構(gòu)設置及監(jiān)管職責、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；

　　（三）掌握商業(yè)銀行業(yè)務范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務等業(yè)務規(guī)則；

　　（四）掌握洗錢的概念、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責、商業(yè)銀行反洗錢義務。

　　二、民事法律制度

　�。ㄒ唬┱莆彰穹ǖ幕�本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；

　�。ǘ�）掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規(guī)則；

　　（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責任的基本法律規(guī)則；

　　（四）掌握婚姻、繼承中與銀行業(yè)務相關(guān)的法律制度。

　　三、商事法律制度

　�。ㄒ唬┦煜す�司分類、公司設立、公司組織機構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；

　�。ǘ�）熟悉證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；

　　（三）熟悉基金分類、特點和銀行代理基金業(yè)務的基本法律規(guī)則；

　�。ㄋ模┦煜けｋU分類、保險合同、保險代理和保險經(jīng)濟的基本法律規(guī)則；

　�。ㄎ澹┦煜ば磐械奶卣鳌⑿磐胸敭a(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；

　�。�六）熟悉票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補救的基本法律規(guī)則。

　　四、刑事法律制度

　　（一）了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；

　�。ǘ�）掌握金融犯罪常見罪名以及相應的構(gòu)成要件。

　　第五部分 銀行監(jiān)管與自律

　　一、銀行監(jiān)管體制

　　（一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；

　�。ǘ�）掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點。

　　二、銀行自律與市場約束

　�。ㄒ唬┝私馕覈�銀行自律組織的宗旨、目標；

　　（二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；

　　（三）掌握從業(yè)準則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定。

　　三、清廉金融

　�。ㄒ唬┦煜で辶�金融的主要內(nèi)容與清廉金融文化建設的宗旨；

　�。ǘ�）熟悉清廉從業(yè)的管理要求和問責機制。

　　四、消費者權(quán)益保護

　�。ㄒ唬┦煜ゃy行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要權(quán)利、主要義務及實施的相關(guān)內(nèi)容；

　�。ǘ�）了解金融機構(gòu)履行社會責任、經(jīng)濟責任和環(huán)境責任的內(nèi)容。

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