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銀行從業(yè)考試考前練習(xí)卷及答案
以下是小編整理的銀行從業(yè)考試考前練習(xí)卷，希望對(duì)大家有所幫助
一、單選題
以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)
1. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，不正確的是( )。
A 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)
B 按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
C 按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
D 按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類
答案:A
[解析] 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，我們會(huì)首先考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)與范圍沒有必然關(guān)聯(lián)性，風(fēng)險(xiǎn)能否量化是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)。本題選項(xiàng)C是干擾選項(xiàng)，純粹風(fēng)險(xiǎn)可以理解為純粹的損失，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。
2. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，( )決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
答案:D
[解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實(shí)力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
3. 20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
D 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
答案:D
[解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式;60年代后→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式;70年代后→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式;80年代后→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
4. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是( )。
A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模
B 企業(yè)的目標(biāo)
C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素
D 企業(yè)的各個(gè)層級(jí)
答案:A
[解析] 考生可形象化記憶這三個(gè)維度：橫向是企業(yè)目標(biāo)，縱向是各個(gè)層級(jí)，分散于各個(gè)部門角落的是風(fēng)險(xiǎn)管理要素。
5. 下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是( )。
A 金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失
B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失
C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失
D 商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移
答案:C
[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營(yíng)中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。
6. 風(fēng)險(xiǎn)是指( )。
A 損失的大小
B 損失的分布
C 未來結(jié)果的不確定性
D 收益的分布
答案:C
[解析] 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。
7. 風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循( )的基本規(guī)律。
A 高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益
B 高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益
C 低風(fēng)險(xiǎn)高收益
D 高風(fēng)險(xiǎn)低收益
答案:B
8. 與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有( )。
A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
答案:B
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)特征。
9. 如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為( )。
A 0.1
B 0.2
C 0.3
D 0.4
答案:D
[解析] 本題考核的是對(duì)數(shù)收益率的計(jì)算。
10. 下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 恐怖襲擊
B 監(jiān)管規(guī)定
C 聲譽(yù)受損
D 黑客攻擊
答案:C
[解析] C屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
二、判斷題
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。 ( )
A.對(duì) B. 錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
[解析] 相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。
2. 基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。 ( )
A.對(duì) D.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
[解析] 基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中不能再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。
3. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益/風(fēng)險(xiǎn)的有效性。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
4. 通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
5. 操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。 ( )
A.對(duì) D.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
6. 商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。 ( )
A.對(duì) B. 錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
[解析] 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。
7. 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。 ( )
A.對(duì) B. 錯(cuò)
答案:正確
[解析] 這是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的理解。
8. 分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
[解析] 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以分散掉的。
9. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫y(cè)試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性，因此，通過壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。 ( )
A.對(duì) B. 錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
[解析] 通過壓力測(cè)試是為了能估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)銀行所造成的潛在損失。
10. Credit Risk+模型的一個(gè)基本假定是貸款組合的違約率服從二項(xiàng)分布。 ( )
A.對(duì) B. 錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
[解析] Credit Risk+模型的假設(shè)不是針對(duì)貸款組合，而是針對(duì)每筆貸款，其假設(shè)是在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。
11. 商業(yè)銀行交易賬戶的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
12. 大多數(shù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型不僅能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
13. 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬(包括黃金)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:錯(cuò)誤
14. 資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:正確
15. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:正確
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