- 相關推薦
2016銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》：金融產品與理財師
以下是小編整理的2016銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》部分：金融產品與理財師，考試重點需要掌握的知識，希望對大家有所幫助
一、基金的概念和特點
基金是通過發(fā)行基金份額或受益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品;適合中長期投資。
特點：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風險共擔;④嚴格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、 保障安全。
二、基金的分類
按受益憑證是否可以贖回分為：開放式(隨時申購、可贖回、總額可變)和封閉式基金;
按投資對象不同分為：股票型(股票比重不低于60%)、債券型(債券比重不低于80%)、混合型、貨幣市場(貨幣市場工具)基金。
按投資目標不同分為：成長型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顧當期收入和未來長期增值)。
按募集方式不同分為：公募基金，私募基金。
按法律地位不同分為：公司型基金，契約型基金(我國基金都屬于此類)。
三、銀行理財產品要素
1.產品開發(fā)主體信息：①發(fā)行人;②托管機構(商業(yè)銀行);③投資顧問(第三方機構)。
2.產品目標客戶信息：①客戶風險承受能力;②客戶資產規(guī)模和客戶等級;③產品發(fā)行地區(qū);④資金門檻和最小遞增金額，理財產品的銷售起點金額不得低于5 萬元(或等值外幣)。
3.產品特征信息：
�、倮碡敭a品收益類型：按收益或本金是否保全分為非保本和保本(獲得100%本金)產品;
�、诋a品投資類型：投資或掛鉤的對象分為利率、股票、基金、外匯、商品、信用、保險、混合掛鉤產品;
③產品期限分類：超短期理財產品(1 個月以內)，短期理財產品(1 個月至1 年)，中期理財產品(1-2 年)，長期理財產品(2 年以上);
④產品風險等級：最常見產品風險包括政策、違約(信用)、市場、利率、匯率、流動性、提前終止風險等。
四、客戶風險特征和理財特性分析
1.客戶的風險特征
構成：①風險偏好(基本態(tài)度)：與客戶所處的文化氛圍、成長環(huán)境有密切關系。
�、陲L險認知度(主觀評價)：取決于他的知識水平和生活經驗。
�、蹖嶋H風險承受能力(影響程度)
2.客戶其他理財特征
①投資渠道偏好：由于個人的知識、經驗、工作或社會關系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡;②知識結構;③生活方式(生活、工作習慣);④個人性格。
五、商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務應具備的條件
商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務應具備的條件：
�、倬哂邢鄳娘L險管理體系和內部控制制度;
②有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;
�、劬邆溆行У氖袌鲲L險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;
④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;
�、葶y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
六、理財師的社會責任
1.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者
2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者
3.理財師是理財風險的揭示者
4.理財師是客戶聲音的反饋者
七、合格理財師的標準
1、合格理財師的標準有三點：品德、服務和專業(yè)能力
(1)品德：做人先做事，以德服人
(2)服務：理財師不僅要有全面較高的理論知識和專業(yè)能力，同時必須擁有較強的以客戶為中心、提供超預期令客戶十分滿意的服務意識和本領。
(3)專業(yè)能力
2、國外把合格理財師綜合素質概括為5Cs：
堅持以客戶為中心、溝通交流能力
協調能力、專業(yè)水平
高尚的職業(yè)操守。
【銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》：金融產品與理財師】相關文章：
2017銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：銀行理財產品05-15
銀行從業(yè)資格考試個人理財重點：銀行理財產品介紹03-29
銀行從業(yè)考試《個人理財》精選試題04-22
2017銀行從業(yè)資格證銀行個人理財業(yè)務概述07-27
銀行從業(yè)考試《個人理財》高頻試題05-20
銀行從業(yè)考試個人理財模擬練習04-07