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2016年銀行業(yè)初級資格考試考試題
銀行從業(yè)資格證考試是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。
一、單選題。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
第1題2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的的()。
A.資本項目
B.貿(mào)易收支
C.單方面轉(zhuǎn)移
D.勞務收支
正確答案:C解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。
第2題以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。
A.信托公司工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團財務公司工作人員
D.村鎮(zhèn)銀行工作人員
正確答案:B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。
第3題監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。
A.信息披露監(jiān)管
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.現(xiàn)場檢查
正確答案:D解析：“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。
第4題我國國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
正確答案:B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。
第5題國務院反洗錢行政主管部門是()。
A.中國人民銀行
B.中國保險監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
正確答案:A解析：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。
第6題()是風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險控制
正確答案:D解析：風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。
第7題銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開()。董事會會議應有過()董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過()通過。
A.四次;四分之三;四分之三
B.兩次;半數(shù);半數(shù)
C.兩次;四分之三;四分之三
D.四次;半數(shù);半數(shù)
正確答案:D解析：為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開四次。董事會會議應有過半數(shù)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。
第8題政策性銀行的經(jīng)營目標主要是()。
A.營業(yè)利潤最大化
B.追求自身的經(jīng)營安全
C.實現(xiàn)政府的政策目標
D.保證經(jīng)營資金的流動性
正確答案:C解析：政策性銀行并不以利潤最大化、經(jīng)營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現(xiàn)政府的政策目標。故選C。
第1題金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機構(gòu)
D.該金融機構(gòu)和第三方按比例
正確答案:C解析：《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故選C。
第10題下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查、
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
正確答案:C解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。
二、多選題。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)
第11題商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括()。
A.內(nèi)部欺詐
B.業(yè)務中斷
C.系統(tǒng)失靈
D.外部欺詐
E.實物資產(chǎn)損壞
正確答案：A，B，C，D，E解析：商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。
第12題根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。
A.光票托收
B.進口托收
C.出口托收
D.票據(jù)托收
E.跟單托收
正確答案：A，E解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
第13題下列屬于銀行市場風險的有()。
A.利率風險
B.匯率風險
C.流動性風險
D.股票價格風險
E.商品價格風險
正確答案：A，B，D，E解析：市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。
第14題民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務的合法行為。
A.設立
B.變更
C.終止
D.代理
E.中止
正確答案：A，B，C解析：民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。故選ABC。
第15題下列屬于貸款業(yè)務審核內(nèi)容的有()。
A.擔保的質(zhì)量和法律效力
B.借款人的信用等級
C.預測借款人的現(xiàn)金流量
D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況
E.擔保人的信用等級
正確答案：A，B，C，D解析：貸款業(yè)務審核的內(nèi)容有：①擔保的質(zhì)量和法律效力;②借款人的信用等級;③預測借款人的現(xiàn)金流量;④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。
第16題下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。
A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段
B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的
C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時合同成立
E.當事人訂立合同，應按照法律程序進行
正確答案：B，C，D，E解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。
第17題商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.信貸業(yè)務人員
D.商業(yè)銀行的董事投資的公司
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
正確答案：A，B，C，D，E解析：商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。故選ABCDE。
第18題下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是()。
A.貪x
B.受x
C.貸款詐騙罪
D.挪用公款罪
E.擅自設立金融機構(gòu)罪
正確答案：A，B，D解析：題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。
第19題對于“應收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是()。
A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等
B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)
C.提供服務產(chǎn)生的債權(quán)
D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)
E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)
正確答案：A，B，C，D，E解析：其包括的權(quán)利是：(1)銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;(2)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);(3)提供服務產(chǎn)生的債權(quán);(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)：(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。
第20題下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。
A.農(nóng)村信用社
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.農(nóng)村資金互助組
D.村鎮(zhèn)銀行
E.農(nóng)村合作銀行
正確答案：A，B，C，D，E解析：農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
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