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2015年銀行專業(yè)資格《個人理財》強化模擬試題
一、單項選擇題
1. 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。
A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為
B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
C.保險代理人可以是單位
D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任
2. 個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。
A.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行和客戶
C.中央銀行和商業(yè)銀行
D.理財人員和客戶
3.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契約
4.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實施民事法律行為
C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理
5. 下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。
A.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況
B.要求某銀行報送財務(wù)報告
C.銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查
D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明
6. 《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。下列關(guān)于如實告知的理解，不正確的是()。
A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同
B.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同
C.投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但需退還保險費
D.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費
7. 人壽保險的索賠時效為( )。
A.自保險事故發(fā)生之日起5年
B.自保險事故發(fā)生之日起2年
C.自知道保險事故發(fā)生之日起5年
D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年
8. 根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人
B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)
C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)
D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
9.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是()。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
10. 根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益****利的說法，不正確的是()。
A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
B.受益人可以放棄信托受益權(quán)
C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓
11. 我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)()。
A.保管在該銀行相應(yīng)的理財部門
B.將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理
C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管
D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管
12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行
B.外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于()年。
A.5
B.10
C.15
D.20
13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()。
A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)
B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶
C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)
D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)
14. 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。
A.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品
B.定期披露投資風(fēng)險狀況
C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)
D.詳細(xì)告知投資者投資計劃
15.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于()年。
A.5
B.7
C.10
D.15
16. 商人張某從國內(nèi)運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。
A.60
B.30
C.15
D.10
17.我國證券投資基金的基金托管人是()。
A.保險公司
B.信托公司
C.商業(yè)銀行
D.基金公司
18. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是()。
A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作
B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任
C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本
D.基金管理人可以接受其他機構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理
19.根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以()為準(zhǔn)。A.基金合同
B.招募說明書
C.基金募集方案
D.基金發(fā)行計劃
20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起(w)個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。
A.3
B.6
C.9
D.12
21. 下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是()。
A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點
B.流動性強
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系
22. 書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。
A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任
B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任
C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任
23. 不滿( )周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。
A.10
B.14
C.16
D.18
24. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。
A.同時履行抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
25. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。
A.30%
B.50%
C.60%
D.70%
二、多項選擇題
1. 個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是( )
A.完全民事行為能力的自然人
B.限制民事行為能力人
C.無民事行為能力人
D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
2. 根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。
A.中國銀行股份有限公司
B.中國人民銀行
C.海軍總醫(yī)院
D.中國銀行業(yè)協(xié)會E.中國石油化工股份有限公司
3. 委托代理終止的情形包括( )。
A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托
C.代理人死亡
D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止
4. 商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。
A.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)
B.從事信托投資
C.向非自用不動產(chǎn)投資
D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買賣外匯
5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行
B.外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()等。
A.為商業(yè)銀行
B.理國際收支統(tǒng)計申報
B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行
B.金的境外運用情況
C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行
B.資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告
D.為商業(yè)銀行
B.理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行
B.投資運作
6. 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備( )等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)。
A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B.設(shè)有專門的基金托管部門
C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司
D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù)
7. 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )
A.依法成立
B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費
C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所
D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的
8. 因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。
A.保險代理人
B.保險人
C.投保人
D.被保險人E.保險經(jīng)紀(jì)人
9. 以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。
A.企業(yè)法人
B.非法人組織
C.機關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人E.社會團(tuán)體法人
10. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A.獨家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理E.共同代理
11. 有下列()情形之一的，合同無效。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的
C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的
12. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A.發(fā)放短期貸款
B.辦理票據(jù)承兌
C.辦理國內(nèi)外結(jié)算
D.承銷政府債券E.買賣外匯
三、判斷題
1. 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。( )
2. 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。( )
3. 境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。( )
4. 留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。( )
5. 基金代銷機構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。( )
6. 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。( )
7. 當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。( )
8. 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時已與對方協(xié)商的條款。( )
9. 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。( )
10. 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。()
11. 安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。( )
12. 為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個月內(nèi)，不得買賣該種股票。( )
13. 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。( )
14. 設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。( )
15. 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。( )
16. 人身保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。( )
17. 國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅。( )
18. 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。()
19. 同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。( )
20. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。( )
參考答案：
一、單項選擇題
1.B.[解析]在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的顧問性。
2.C.[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。
3.D.[解析]剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進(jìn)行改善，所以D說法有誤。
4.C.[解析]合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤活資金，獲得更高的投資收益。所以C說法有誤。
5.C.[解析]在理財顧問業(yè)務(wù)中，第一步：收集客戶信息。
6.B.[解析]略
7.B.[解析]根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。
8 .B.[解析]短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例，沒有一定之規(guī)。債務(wù)支出與家庭收入的合理比例是0.4。
9.：C.[解析]客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機會成本。
10.B.[解析]略。
11.A.[解析] 如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。
12.D.[解析]理財顧問服務(wù)流程的最后一步是績效評價。
13.B.[解析]年度收入-年儲蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算
14.C.[解析]最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。
15.D.[解析]在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。
二、多項選擇題
1.BC.[解析]ADE屬于次級信息的收集方法。
2.BCE.[解析]客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險偏好。(2)風(fēng)險認(rèn)知度。(3)實際風(fēng)險承受能力。
3.AC.[解析]保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。
4.CDE.[解析]客戶理財需求短期目標(biāo)：休假、購置新車、存款等。
5.BCD.[解析]子女教育儲蓄是中期目標(biāo)，所以A說法有誤;遺產(chǎn)是長期目標(biāo)，所以E說法有誤。
6.ABDE.[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。
7.BCDE.[解析]非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。
8.ABDE.[解析]現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：
(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;
(3)滿足未來消費的需求;(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
9.ABCDE.[解析]在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項：
�、賯鶆�(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。
③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。⑤債務(wù)重組。
10.BCDE.[解析]稅收規(guī)劃的原則：(1)合法性原則。(2)目的性原則。(3)規(guī)劃性原則。(4)綜合性原則。
三、判斷題
1.錯[解析]：此題的考察點是對財務(wù)信息與非財務(wù)信息的判斷。財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢，而非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息。比如，客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力。題目中說“了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好”，顯然是錯誤的。
2.對 [解析]無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。
3.錯 [解析]一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。
4 .錯 [解析]客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員不能用上一年的數(shù)值作為參考。
5.對[解析]風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。
6.錯 [解析]商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。
7.對[解析]制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險標(biāo)的。
8.錯 [解析]商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的制度性特點。
9.錯[解析]規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。
10.對[解析]稅收規(guī)劃是理財計劃的一部分，只有在全面和詳細(xì)地了解客戶財務(wù)情況的基礎(chǔ)上，才能制定針對客戶的稅收規(guī)劃，使稅收規(guī)劃達(dá)到客戶滿意。
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