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2015年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押題試卷帶答案（四）
1. 下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是( )。
A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
C.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
D.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
2. 遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括( )天。
A.30
B.60
C.180
D.250
3. ( )是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。
A.客戶
B.財(cái)政部
C.商業(yè)銀行
D.非銀行金融機(jī)構(gòu)
4. 下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是( )。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)
D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
5. 不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是( )。
A.萌芽階段
B.形成階段
C.迅速擴(kuò)展階段
D.穩(wěn)定發(fā)展階段
6. 下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是( )。
A.社會(huì)文化環(huán)境
B.經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期
C.就業(yè)率
D.國際收支與匯率
7. 下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。
A.通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌
B.名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率
C.名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率
D.名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率
8. 我國的制度環(huán)境不包括( )。
A.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
B.醫(yī)療保險(xiǎn)制度
C.其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房
D.個(gè)人信貸保障制度
9. 生命周期理論的創(chuàng)建人是( )。
A.F.莫迪利亞尼
B.威廉姆森
C.勞倫斯·羅·克萊因
D.莫里斯·阿萊斯
10.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )。
A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低
B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高
C.家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高
11.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1 000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。
A.12 324.32
B.13 454.67
C.14 343.76
D.15 645.49
12.下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是( )。
A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)
B.央行對(duì)貨幣的調(diào)控
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償
D.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
13.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值主要因素的是( )。
A.時(shí)間
B.通貨膨脹率
C.單利和復(fù)利
D.自身價(jià)值
14.楊先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得l 000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。
A.4 658.69
B.5 823.87
C.7 246.89
D.7 347.98
15.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是( )。
A.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主
B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
16.下列關(guān)于方差的說法錯(cuò)誤的是( )。
A.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度
B.方差越大，數(shù)據(jù)波動(dòng)越大
C.方差越小，數(shù)據(jù)波動(dòng)越小
D.方差越大，數(shù)據(jù)波動(dòng)越小
17.必要收益率的構(gòu)成不包括( )。
A.時(shí)間價(jià)值
B.無風(fēng)險(xiǎn)利率
C.通貨膨脹率
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率
18.下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)生必要回報(bào)率原因的是( )。
A.時(shí)間補(bǔ)償
B.通貨膨脹的補(bǔ)償
C.機(jī)會(huì)成本
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
19.下列關(guān)于無差異曲線的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.投資者的偏好可以通過它的無差異曲線來反映
B.無差異曲線位置越靠下，其滿意程度越高
C.無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高
D.最優(yōu)資產(chǎn)組合是無差異曲線簇與有效邊緣的切點(diǎn)所在的組合
20.下列關(guān)于梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是( )。
A.梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險(xiǎn)投資，全部放在高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置
B.梭鏢型的優(yōu)點(diǎn)是投資力度強(qiáng)，遇到投資黃金期能獲得高收益
C.梭鏢型的缺點(diǎn)是穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高
D.梭鏢型的優(yōu)點(diǎn)是安全性高，適合成熟市場
答案解析：
1.A[解析]個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟。步驟一，評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;步驟二，制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo);步驟三，制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟四，執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。
2.D[解析]遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、l80天及l(fā)年，其中最常見的是90天。
3.C[解析]商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。
4.A[解析]理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。
5.D[解析]國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段;②形成階段;③迅速擴(kuò)展階段。
6.A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：①經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期;②通貨膨脹率;③就業(yè)率;④國際收支與匯率。
7.B[解析]通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲。在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。
8.D[解析]我國的制度環(huán)境包括：①養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;②醫(yī)療保險(xiǎn)制度;③其他社會(huì)保障制度(就業(yè)、教育、住房)。
9.A[解析]生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
10.C[解析]專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議�？傮w原則：①子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。
11.D
12.B[解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的原因：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào);②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
13.D[解析]影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：①時(shí)間。時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。
14.C
15.A[解析]選項(xiàng)8，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
16,D[解析]方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。
17.B[解析]必要收益率是投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。其構(gòu)成包括：時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率。
18.C[解析]產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因包括：①時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來的貨幣總量的實(shí)際購買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值。也叫真實(shí)收益率。②通貨膨脹補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的損失的補(bǔ)償。③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
19.B[解析]無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高，因而投資者需要在有效邊緣上找到一個(gè)投資組合相對(duì)于其他有效組合處于最高位置的無差異曲線，該組合便是他最滿意的有效組合。
20.D[解析]梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險(xiǎn)投資，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。優(yōu)點(diǎn)：投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如遇到黃金投資機(jī)遇，能集中資源在短時(shí)間內(nèi)搏取很高的收益;缺點(diǎn)：穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。
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