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2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》真題預測
1、下列指標中，描述獲得單位預期收益須承擔的風險的是 ( )
A.貝塔值
B.變異系數(shù)
C.標準差
D.方差
【正確答案】：B
[答案解析]變異系數(shù)=標準差/預期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預期收益須承擔的風險。
2、關于隨機漫步理論，下列描述正確的是 ( )
A.股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映
B.在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息
C.有時這種隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的
D.股價變動是隨機的，是可測的
【正確答案】：C
[答案解析]股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，選項B說法錯誤。股價變動是隨機的，是不可測的，選項D說法錯誤。
3、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，錯誤的是 ( )
A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損
B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價上漲而下降
C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的
D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損
【正確答案】：C
[答案解析]短期債券也有通貨膨脹風險，但是相對于中長期債券而言，通貨膨脹風險對短期債券的影響較小。
4、企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流人不包括 ( )
A.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
B.收到的稅費返還
C.投資收益所得現(xiàn)金
D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
【正確答案】：B
[答案解析]收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人。
5、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于( )的理財產(chǎn)品(計劃)。
A.理財顧問服務
B.私人銀行業(yè)務
C.保證收益
D.綜合理財服務
【正確答案】：D
[答案解析]綜合理財服務的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于綜合理財服務的理財產(chǎn)品。
6、由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風險是 ( )
A.信用風險
B.非系統(tǒng)風險
C.系統(tǒng)風險
D.經(jīng)營風險
【正確答案】：C
[答案解析]系統(tǒng)風險是由于某種全局性的因素而引起的股票收益的可能變動，其將影響市場上所有的股票收益，包括政策風險、市場風險、利率風險和購買力風險;非系統(tǒng)風險指只對某個行’業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風險，包括經(jīng)營風險、財務風險和信用風險。
7、政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的 ( )
A.反映功能
B.調(diào)節(jié)功能
C.資源配置功能
D.避險功能
【正確答案】：B
[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。
8、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為 ( )
A.一級市場
B.第三市場
C.二級市場
D.第四市場
【正確答案】：C
[答案解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場即為二級市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀人公司進行交易的市場。第四市場是指大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡直接進行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀人的介入。
9、下列屬于貨幣市場的是 ( )
A.中長期債券市場
B.股票市場
C.銀行承兌匯票市場
D.銀行中長期信貸市場
【正確答案】：C
[答案解析]貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。(1此知識點在新版教材中有變動，“貨幣市場的組成中新增加了貨幣市場基金市場”)
10、銀行承兌匯票的特點不包括 ( )
A.安全性高
B.流動性差
C.靈活性好
D.信用度好
【正確答案】：B
[答案解析]銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。
11、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是 ( )
A.紙黃金
B.黃金期貨
C.黃金飾品
D.賬戶黃金投資
【正確答案】：A
[答案解析]對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。
12、銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為 ( )
A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品
B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品
C.期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品
D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品
【正確答案】：A
[答案解析]銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉+式產(chǎn)品。
13、貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在 ( )
A.投資期限短，資金贖回靈活
B.投資期限長，資金贖回靈活
C.投資期限短，資金贖回不靈活
D.投資期限長，資金贖回不靈活
【正確答案】：A
[答案解析]貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，
資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。
14、債券型理財產(chǎn)品的風險特征是 ( )
A.投資風險高、收益高
B.投資風險高、收益低
C.投資風險低、收益不高
D.投資風險低、收益高
【正確答案】：C
[答案解析]債券型理財產(chǎn)品的特點是信用等級高、流動性強、風險小，投資風險低收益也不高、保守、穩(wěn)健。
15、按照銀行業(yè)風險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品應屬于保守、穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品的主要風險不包括 ( )
A.收益風險
B.信用風險
C.本金風險
D.流動性風險
【正確答案】：C
[答案解析]信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的主要風險有：信用風險、收益風險和流動性風險。(此知識點在新版教材中已刪除)
16、( )是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。
A.單向不觸發(fā)期權
B.雙向不觸發(fā)期權
C.二觸即付期權
D.一觸即付期權
【正確答案】：D
[答案解析]一觸即付期權嚴格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。
17、利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括 ( )
A.國庫券
B.單只股票
C.公司債券
D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析]利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券。
18、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買人相關股票或收取差額付款的權利稱為 ( )
A.認沽期權
B.認購期權
C.期貨期權
D.利率期權
【正確答案】：B
[答案解析]認購期權賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買人相關股票或收取差額付款的權利。
19、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是 ( )
A. ETF本質(zhì)上是開放式基金
B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利
C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額
D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF
【正確答案】：C
[答案解析]交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。
20、下列不屬于投資型保險產(chǎn)品的是 ( )
A.收入補償保險
B.分紅型壽險
C.投資連結型財產(chǎn)保險
D.萬能型壽險
【正確答案】：A
[答案解析]收人補償保險屬于人身保險。
21、理財產(chǎn)品對應的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險是 ( )
A.提前終止風險
B.銷售風險
C.操作風險
D.延期風險
【正確答案】：D
[解析]延期風險，指理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。提前終止風險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。銷售風險，指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。操作風險，指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失。
22、關于商業(yè)銀行高級管理層進行風險管理的做法，下列說法錯誤的是 ( )
A.定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估
B.要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告
C.只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制
D.應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性
【正確答案】：C
[解析]商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。
23、商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，( )應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A.期權限額
B.交易限額
C.結算信用風險限額
D.結算前信用風險限額
【正確答案】：C
[解析]結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
24、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是 ( )
A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗
B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
D.了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)定
【正確答案】：D
[解析]解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障。
25、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是 ( )
A.不打聽與自身工作無關的信息
B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：C
[解析]從業(yè)人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履 行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反 內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有 關的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識 點在新版教材中已刪除)
26、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務合作關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。
A.協(xié)助執(zhí)行
B.內(nèi)幕交易
C.信息披露
D.保護商業(yè)秘密和隱私
【正確答案】：A
[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
27、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是 ( )
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的
C.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的
D.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的
【正確答案】：D
[解析]題干中的行為應由商業(yè)銀行承擔民事責任，而業(yè)務人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰。
28、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目項下的個人外匯管理的描述錯誤的是( )
A.經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理
B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結匯
D.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構外匯收支進行管理
【正確答案】：B
[解析]境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。
29、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為 ( )
A.無效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤銷
【正確答案】：A
[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3 000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為無效。
30、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應當 ( )
A.繼續(xù)有效
B.自動失效
C.由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會
D.如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權宣告該證書失效
【正確答案】：C
[解析]保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。
31、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是 ( )
A.明確保險期限一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一確定保險標的
B.確定保險金額一選定保險產(chǎn)品一確定保險標的一明確保險期限
C.選定保險產(chǎn)品一明確保險期限一確定保險金額一確定保險標的
D.確定保險標的一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一明確保險期限
【正確答案】：D
[解析]制訂保險規(guī)劃的首要任務就是確定保險標的。在確定客戶保險需求和保險標的之后，就應該選擇準備投保的具體險種。在確定保險產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險金額。在確定保險金額后，就需要確定保險期限。
32、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括 ( )
A.孩子的消費
B.消費支出的預期
C.基本生活的消費
D.保險消費
【正確答案】：C
[解析]在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠期消費、消費支出的預期、孩子的消費、住房、汽車等大額消費以及保險消費。
33、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是 ( )
A.保險規(guī)劃
B.稅收規(guī)劃
C.消費支出規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
【正確答案】：C
[解析]“月光族”的消費不合理，需要進行消費管理。保持一個合理的結余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。
34、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“財務規(guī)劃”之后的是 ( )
A.客戶資產(chǎn)評估
B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析
C.風險分析
D.建立投資組合
【正確答案】：D
35、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2～5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風險承受能力的評分為( )分。
A. 76
B.78
C.85
D.90
【正確答案】：A
[解析]風險承受能力評分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負擔、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風險承受能力的評分為76分。
36、商業(yè)銀行總行按照相關規(guī)定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的 ( )
A.20%
B.35%
C.50%
D.60%
【正確答案】：D
[解析]商業(yè)銀行總行按照<商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。
37、下列關于《證券投資基金法》對基金管理人有關規(guī)定的說法，錯誤的是 ( )
A.基金管理人負責基金的日常管理
B.基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任
C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本
D.基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所
【正確答案】：C
[解析]基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。
38、下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是 ( )
A.安全保管基金財產(chǎn)
B.辦理基金備案手續(xù)
C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格
D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資
【正確答案】：A
[解析]本題考查基金管理人應當履行的職責，A項屬于基金托管人的職責之一。
39、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是 ( )
A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為
B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
C.保險代理人可以是單位
D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔任
【正確答案】：D
[解析]保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。
40、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是 ( )
A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易
B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易
D.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
【正確答案】：B
[解析]B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。
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