淺談養(yǎng)老保險的畢業(yè)論文

　　隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展、社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，我國逐漸實現(xiàn)由經(jīng)濟大國到經(jīng)濟強國的轉(zhuǎn)變。比起改革初期注重經(jīng)濟與效益的發(fā)展，如今更強調(diào)注重民生事業(yè)的問題。隨著人口老齡化速度的加劇，如何解決社會養(yǎng)老保障問題已進入關鍵時期。為此，政府推出各項社會保險制度用來維護人民的基本權益，這些社會養(yǎng)老保險制度逐漸替代了傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老，對促進社會經(jīng)濟的發(fā)展和維護社會的穩(wěn)定方面產(chǎn)生了積極的現(xiàn)實意義。其中，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的推新與實施具有至關重要的作用。

　　一、研究的重要意義

　　人口老齡化是當今世界各國面臨的一個共同話題，是人口發(fā)展的一個不可避免的規(guī)律性問題，不斷與社會經(jīng)濟、環(huán)境資源等領域產(chǎn)生影響。生老病死是人類亙古不變的規(guī)律，老年期是人們必經(jīng)的一個人生階段，每個人都會因年老失去勞動能力而影響生活經(jīng)濟來源。因而，這既關系社會發(fā)展與建設，又關系每個人切身利益的問題越來越引起人們的廣泛關注。為減緩人口老齡化的壓力，促進社會保障公平，推進農(nóng)村和城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度的統(tǒng)一，20xx年我國建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度。制度實施至今已取得顯著成效，但推行過程中仍存在不少問題，已經(jīng)影響到社會保障養(yǎng)老方面的發(fā)展。在前期研究中，通過調(diào)研及數(shù)據(jù)分析得出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題，但在對策建議上仍有待深入研究。研究繳納費用問題、成因及面臨的困境，將養(yǎng)老保險補貼與實際狀況相結(jié)合，完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵機制的體系，給出相應對策建議對促進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費的發(fā)展有重要意義。

　　二、研究的現(xiàn)實狀況

　　城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度因受經(jīng)濟收入水平及其它因素的影響，存在城鄉(xiāng)居民繳費水平偏低、持續(xù)投保繳費積極性較低等問題。上海作為中國的經(jīng)濟發(fā)展中心，也是全國最早進入老齡化社會的城市，目前已進入到了深度老齡化階段。因此，積極應對人口老齡化、加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)、不斷滿足持續(xù)增長的養(yǎng)老服務需求已成為不可懈怠的一件事。關于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵問題是很多研究者所感興趣的，學術界有廣泛的研究，卻沒有形成共識性的成果。比如最常見的問題是關于如何設置政府補貼更有效率，不同的學者給出了截然不同的兩種意見。一種觀點認為，應該增加政府補貼，健全“多繳多補、長繳長補”的多層次補貼機制。另一些學者則對這一觀點提出質(zhì)疑，認為受經(jīng)濟等因素的影響，難以合理分配補貼資源，并提出政府補貼應采取差異化策略，針對不同繳費檔次設計出有差異的政府補貼標準，進而吸引參保居民選擇投保高繳費的檔次。綜上所述，學術界對“城鄉(xiāng)居�！钡睦U費激勵方面有了很大關注，并提出優(yōu)化繳費激勵機制的建議和方案。但目前針對繳費激勵機制的研究還有待延伸和深入，考慮到各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和財政支持能力有所不同，本文認為應當根據(jù)各地區(qū)的具體情況構(gòu)建一個針對不同年齡層次按不同比例繳費補貼的激勵機制模型，并對目標模型進行相關的可行性分析，合理有效地針對存在的問題提出相應對策建議，以期對我國的實踐提供借鑒。

　　三、研究過程概述

　　(一)調(diào)研地點

　　本文的研究是以上海市為研究對象，由于長寧區(qū)、寶山區(qū)及松江區(qū)60歲及以上的老年人口分別占整個區(qū)總?cè)丝诘?6.43%、26.65%和26.7%，與全市60歲及以上老年人口占全市人口比例的27.06%較為接近，可以較好地代表全市老年人口的結(jié)構(gòu)情況。同時在上海市的18個區(qū)縣中，長寧區(qū)、寶山區(qū)與松江區(qū)的各項數(shù)據(jù)排名在上海市的城郊區(qū)都是比較均衡的，基本可以代表這項制度在上海市的運行情況。又結(jié)合實際選取了上海市寶山區(qū)楊行鎮(zhèn)街道、長寧區(qū)仙霞新村街道和松江區(qū)小昆山街道作為這次研究城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度繳費相關研究的地點。

　　(二)調(diào)研設計

　　在針對上海市寶山區(qū)、長寧區(qū)和松江區(qū)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵機制開展研究的過程中，以自愿為原則，對街道內(nèi)的居民進行了以調(diào)查問卷為主的調(diào)研，并分別派發(fā)了調(diào)查問卷，對被調(diào)查居民的個人基本情況、對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的了解情況、參與情況及滿意程度等方面進行數(shù)據(jù)的了解、整合和統(tǒng)計。在本次調(diào)查中，前后共發(fā)放調(diào)查問卷300份，其中有效問卷279份。1.個人基本情況。被調(diào)查者中男女比例各占總?cè)藬?shù)的52.4%、47.6%;在年齡構(gòu)成中，31-40歲占7.7%，41-50歲占15.7%，51-61歲占27.4%，61歲及以上的占49.2%;文化程度上，初中及以下學歷、高中(含中專、職高)、大學、大學研究生及以上分別占樣本總數(shù)的48.8%、36.1%、10.9%以及4.2%。2.了解情況調(diào)查。在279位調(diào)查對象中，有16人對上海市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險十分了解，49人對其比較了解，71人表示了解較少，143人不了解。在了解渠道調(diào)查中，調(diào)查對象通過當?shù)卣�府及村干部宣傳、鄰居及家人宣傳、報紙電視等大眾媒體宣傳的方式分占58.7%、34.1%、4.5%，通過其他方式了解的總占2.7%。3.參與情況調(diào)查。參與調(diào)查的279位對象中，參保人數(shù)為229人，未參保人數(shù)為50人，分別占總?cè)藬?shù)的82.1%、17.9%。其中，不參保的原因有：子女贍養(yǎng)無需參保(33.9%);不能維持基本的養(yǎng)老需求(26.8%);擔心政策有變(23.6%);費用太高，繳費負擔重(11.2%);養(yǎng)老金少，作用不大(4.5%);而在參保的人中，按占總數(shù)從高到低的百分比分配，參保原因有：年老后有生活保障(74.2%);親戚朋友建議(17.1%);不清楚原因只是從眾參加(8.7%)。從參保能力的數(shù)據(jù)來看，67.7%選擇的調(diào)查對象選擇500元的繳費檔次;18.4%的對象選擇700元的繳費檔次;9.2%的對象選擇900元的繳費檔次;選擇其余繳費檔次人數(shù)為4.7%。4.滿意情況調(diào)查。從居民對相關配套服務的滿意度情況調(diào)查來看，59%的居民對經(jīng)辦人員感到十分滿意;32%居民感到一般滿意;9%的居民表示不滿意。而對經(jīng)辦人員的工作效率以及辦事程序的熟練程度上看，47.4%的居民表示不滿意;感到十分滿意的僅占6.7%。

　　四、繳費制度實施中存在的問題

　　(一)投保居民的繳費檔次普遍偏低

　　“城鄉(xiāng)居�！敝贫冗\行中存在的問題使得一部分人選擇了較低的參保檔次，這直接導致了低繳費檔次扎堆的現(xiàn)象。居民沒有意識到選擇較低的繳費標準對其自身的利益有損失的同時，也會影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的實施與發(fā)展。

　　(二)居民對政策制度持觀望態(tài)度城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險處于繳費制度及程序操作還未成熟的階段，參保人擔心隨著物價的上漲，補貼金額會出現(xiàn)貶值，進而影響參保養(yǎng)老的收益。同時政府的增發(fā)補貼力度不足，激勵效果不明顯，許多居民參保態(tài)度并不積極。

　　(三)相關配套服務欠合理

　　參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費手續(xù)經(jīng)辦困難，征繳方式單一，大多只能通過社保經(jīng)辦機構(gòu)或指定銀行現(xiàn)場來辦理，缺少科學性。同時，基層社保經(jīng)辦服務人員的引導容易造成失當，大多數(shù)人員為了完成任務一般只會引導居民完成繳費，但不會將工作重心放在提高參保者的繳費檔次上。

　　(四)居民繳費缺乏持久性

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險屬于自愿性參保的保險，受到傳統(tǒng)思想的影響和周邊環(huán)境的限制，大部分人通常留于眼前的利益，且長期參加繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險存在很大不確定性，許多居民并不敢輕易投保，也很難選擇長期參保繳費。

　　五、對策建議

　　(一)按比例繳費提高不同年齡層次繳費的積極性

　　政府可以推行按比例繳費為前提的繳費方式，針對不同年齡層次以不同的標準激勵居民繳費，在合意繳費水平下達到最大的補貼率，通過對資金轉(zhuǎn)換進行預測和分析，確保安全性，從而使參保者可以從中獲得更多的利益，進而激勵其積極繳費。

　　(二)加大國家財政支持，完善補貼標準

　　政府應當結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平，在可以負擔的情況下盡可能給予補貼。根據(jù)參保人的經(jīng)濟承受力，優(yōu)化“城鄉(xiāng)居�！敝贫壤U費的設計，并保證有必要的財政投入，按照繳費檔次劃分進行更具有激勵作用的補貼。

　　(三)多種方式結(jié)合，加大政策的宣傳力度

　　政府和社保局需加強城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的宣傳力度，針對宣傳渠道單一的情況，可以采取多種手段相結(jié)合的形式，提升關注度及認知度，提高制度的宣傳效果，使更多城鄉(xiāng)居民了解制度政策的參保條件及待遇水平。

　　(四)加強政府公信力建設，提升參保群眾信任度

　　政府應該將經(jīng)費的流動去向變得更加透明公開化，建立完善的信息系統(tǒng)，確保參保者的資金在繳費、入賬以及管理運行的過程中受到實時監(jiān)管，保障資金流動的安全，從而提高城鄉(xiāng)居民對參加繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的信任度。

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