畢業(yè)論文開題報(bào)告金融0801

題 目 個人住房貸款中不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究 學(xué) 院 專 業(yè) 金融學(xué) 班 級 學(xué) 生 朱思克 學(xué) 號 指導(dǎo)教師 劉承偉

二〇一二年四月二十日

畢業(yè)論文開題報(bào)告

學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)院 專業(yè) 金融學(xué) 學(xué)生 朱思克 學(xué)號 20152207166 論文題目 個人住房貸款中不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究

一、選題背景與意義

1.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

(1)國外個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀

個人住房貸款最早起源于 19 世紀(jì)的英國，到 20 世紀(jì)初已作為一種主要的住房金融工具在歐洲和美國等其他國家得到廣泛的發(fā)展。目前國外個人住房抵押貸款一級市場發(fā)育已經(jīng)非常成熟，并已成為金融領(lǐng)域中一個極為重要的組成部分。①個人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)與 LTV（貸款價值比）關(guān)系研究，Quercia 和 Stegman(1992) 認(rèn)為，住房凈資產(chǎn)或貸款與住宅價值

LTV( loan-to-value)影響著違約決策。Quigley 等(1993)認(rèn)為,個人住房抵押貸款違約損失不僅取決于違約頻率,還取決于清算時抵押品的價值損失程度。②另外有期權(quán)理論對其研究，F(xiàn)oster和Van Order(1984)首先使用期權(quán)理論研究個人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，將違約行動看做是一種看跌期權(quán)，即將住宅賣給貸款人來換取免除抵押貸款責(zé)任的選擇權(quán)違約決策過程實(shí)際上是一個收益與成本的權(quán)衡過程，當(dāng)違約在經(jīng)濟(jì)上有利于借款人時，即當(dāng)住宅價值(資產(chǎn)凈值)降到低于抵押貸款價值時違約就會發(fā)生。③個人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)與信息不對稱、道德風(fēng)險(xiǎn)Posey 和 Yavas (2001)研究了不同風(fēng)險(xiǎn)等級的借款人對固定利率(FRM)和浮動利率(ARM)住房抵押貸款的自選擇問題。Rbert(2003)認(rèn)為由于個人具有異質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)特征，在當(dāng)前的個人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中由于合約設(shè)計(jì)的不完備很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。因此個人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中如何改進(jìn)合約的設(shè)計(jì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個重要組成部分。

(2)國內(nèi)個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀

我國個人住房貸款業(yè)務(wù)始于 1994 年《國務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》的發(fā)布，自此住房公積金制度開始全面建立，我國個人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入初步發(fā)展階段。而與國外相比，國內(nèi)在個人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)方面的研究還十分欠缺，尚沒有形成體系。我國國內(nèi)學(xué)者在個人住房抵押貸款方面的研究大多集中在定性分析和理論上的邏輯推理，在利用模型的定量分析方面卻并不多見，主要是對國外一些研究成果的借鑒。

翁少群(2004)等利用模糊模式識別理論模型來研究我國房地產(chǎn)市場在不同階段的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上建立預(yù)警系統(tǒng)來預(yù)測房地產(chǎn)市場未來的發(fā)展趨勢。劉春紅等人(2000)根據(jù)在上海某銀行收集的小樣本數(shù)據(jù)對個人住房抵押貸款違約因素進(jìn)行了分析。該研究將違約定義為逾期六個月以上(含六個月)的貸款。在此研究結(jié)果中表明借款人年齡及家庭、住房面積、房屋單價對個貸違約行為的發(fā)生并沒有顯著影響，而家庭收入、還款收入比、首付比例、購房能力、還款承受能力對違約有較大的影響。對個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及形成原因研究，劉洪濤(2000)及劉萍(2002)在分析個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)時，將個人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)大體分為違約風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動資金風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)及外在風(fēng)險(xiǎn)等類別。趙凱、牛剛認(rèn)為目前銀行在開展個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)中，銀行還面臨投資風(fēng)險(xiǎn)，即銀行在發(fā)放個人住房抵押貸款過程中自身因素所造成的風(fēng)險(xiǎn)，這些因素主要包括:風(fēng)險(xiǎn)管理制度不完整，工作人員疏忽和失誤造成的風(fēng)險(xiǎn);有些人在辦事過程

濟(jì)南大學(xué)

中，有章不循、違規(guī)操作、循私舞弊所造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)等。對個人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)及擔(dān)保方面的研究，汪利娜(1997，2001)在其文章中研究了美國的個人住房抵押貸款保險(xiǎn)制指出我國應(yīng)該積極借鑒此種制度。美國的國營抵押貸款保險(xiǎn)由 1934 年成立的聯(lián)邦住宅管理局(簡稱 FHA)和 1944 年成立的退伍軍人管理局(VA)負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)主要為中低收入家庭服務(wù)，為他們向商業(yè)銀行申請個住房抵押貸款提供 100%的保險(xiǎn)，當(dāng)借款人無力繼續(xù)償還債務(wù)時，F(xiàn)HA 負(fù)責(zé)償還剩余債務(wù)。

當(dāng)然國內(nèi)目前也有一些學(xué)者運(yùn)用計(jì)量模型進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)測定，比如財(cái)務(wù)分析法， Z 值模型法，風(fēng)險(xiǎn)價值模型（VAR）法，KMV 風(fēng)險(xiǎn)管理模型法，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)元法等等。

2.選題的目的及意義

近年來，個人住房貸款在房地產(chǎn)市場快速發(fā)展的帶動下獲得了迅猛發(fā)展，個人住房貸款規(guī)模升，不少商業(yè)銀行也將個人住房信貸視為低風(fēng)險(xiǎn)的信在銀行資產(chǎn)中的比重迅速上貸品種，并將其作為信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重點(diǎn)。1997—2001年5年間，我國個人住房貸款余額增加了近33倍，銀行信貸資產(chǎn)權(quán)中提高了近20倍。

但在當(dāng)前特定的金融市場環(huán)境下，個人住房貸款對商業(yè)銀行來說，并不見得就是低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。在特定意義上說，當(dāng)前商業(yè)銀行個人住房貸款所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)還要高于其他貸款類型。事實(shí)上，個人住房貸款有面積分散、技術(shù)大、期限長的特點(diǎn)，潛在風(fēng)險(xiǎn)很大。如果商業(yè)銀行不能對當(dāng)前個人住房貸款面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別與控制，那么，未來個人住房貸款的快速擴(kuò)張反而可能成為商業(yè)銀行的一個不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)源。因此，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)把完善個人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。

這個選題就是探究個人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀，同時在經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍然處于緩慢恢復(fù)的背景下，利率市場化的沖擊等多種條件下，站在國際國內(nèi)銀行業(yè)格局的戰(zhàn)略高度來探究個人住房貸款在發(fā)展中出現(xiàn)的問題及能否找到新的發(fā)展模式和解決方法來應(yīng)對國內(nèi)外市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)構(gòu)的變化，促進(jìn)商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理更好的發(fā)展。

二、研究內(nèi)容與目標(biāo)

經(jīng)過二十多年的發(fā)展，個人住房貸款已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分，成為我國現(xiàn)代金融體系的有機(jī)組成部分。本文通過對我國個人住房貸款發(fā)展的概述，二十多年來的發(fā)展表現(xiàn)，從初步形成到發(fā)展再到如今形成穩(wěn)定體系的現(xiàn)狀分析，找出個人住房貸款發(fā)展中遇到不良信貸的主要問題，吸取國外先進(jìn)的發(fā)展模式和理念，以此探究個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的下一步發(fā)展的對策和趨勢，找出適合我國個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展制度以及不斷創(chuàng)新機(jī)制。從而提高我國個人住房貸款在個人信貸行業(yè)的競爭力，為我國個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展提供理論思考，最后形成了一篇優(yōu)秀的畢業(yè)論文。

三、研究方法與手段

本文研究過程中，主要采用文獻(xiàn)分析、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)分析以及案例研究的方法對相關(guān)數(shù)據(jù)、資料進(jìn)行整理、分析和總結(jié)。

(1)文獻(xiàn)分析法

通過瀏覽我國個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)，對要寫論文的文獻(xiàn)內(nèi)容做出分析判斷，形成自己的觀點(diǎn)，為課題提供科學(xué)的數(shù)據(jù)、信息等相關(guān)資料，探究我國個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展模式和新形勢下的發(fā)展對策。

濟(jì)南大學(xué)

(2)經(jīng)驗(yàn)分析法

通過對個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的具體發(fā)展情況，歸納、分析和總結(jié)出其重要性，使論文具有客觀性和說服力，將與個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料與理論合理的結(jié)合，歸納總結(jié)出其中具有客觀科學(xué)性和推廣價值的經(jīng)驗(yàn)和方法。

(3)案例研究法

本文以國內(nèi)外個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為例，對我國個人住房貸款不良信貸現(xiàn)狀做出分析，同時為總結(jié)利率市場化嚴(yán)重沖擊下銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、不斷創(chuàng)新適應(yīng)市場變化、對個人住房貸款不良信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性提供有利的理論依據(jù)。

四、參考文獻(xiàn)

[1] 劉靜巖. 淺談個人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范[J]. 中國證券期貨, 2011, (8):107

[2] 郝嶸. 我國個人住房貸款借款人風(fēng)險(xiǎn)影響因素分析及對策[J]. 中外企業(yè)家, 2011, (8):80-83

[3] 余麗霞,竇琤. 論我國商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范[J]. 浙江金融, 2011, 12(4):12-13

[4] 李偉, �？�. 關(guān)于加強(qiáng)個人住房不良貸款管理的思考[J]. 統(tǒng)計(jì)與管理, 2011, (4):43-44

[5] 葉雯文. 我國個人住房貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)及對策研究[J]. 金卡工程(經(jīng)濟(jì)與法), 2011, (2):266-267

[6] 黃麗蓉. 關(guān)于銀行住房貸款存在風(fēng)險(xiǎn)與防范措施建議[J]. 中國外資, 2011, (3):13-18

[7] 史璇. 個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)研究[J]. 東方企業(yè)文化, 2011, (9):99

[8] 唐甜. 略論個人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別及其防范[J]. 知識經(jīng)濟(jì), 2011, (6):48-49

[9] 中國人民銀行,中國住宅金融報(bào)告[M]. 北京: 中信出版社, 2003. (6):30-32

[10] 嚴(yán)芳. 商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)問題分析[J]. 中國集體經(jīng)濟(jì), 2011,

(3):15-16

[11] 曹玉敏. 論我國商業(yè)銀行個人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[J]. 企業(yè)家天地, 2011, (6):37-38

[12] 王福林.個人住房抵押貸款違約風(fēng)險(xiǎn)影響因素實(shí)證分析[M]. 北京: 經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版 社, 2004. 5:24-26

[13] 朱玉梅. 我國商業(yè)銀行個人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 蘇州大學(xué), 2015, 4

[14] 肖振宇. 我國商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 西南財(cái)經(jīng)大學(xué), 2015, 11

[15] 葛玲. 我國個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 安徽工業(yè)大學(xué), 2011, 2

[16] 宋巧玲. 我國個人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范[D]. 西南大學(xué), 2011, 6

[17] POSEY L L,YAVASA. Adjustable and fixed rate mortgages as a screening mechanism for default risk[J]. Journal of Urban Economics, 2001,13(49): 54-79.

[18] Gordy M, A Comparative anatomy of Credit Risk Models[J]. Journal of Bankingand inance, 2000. 10(5): 10-12

濟(jì)南大學(xué)

五、指導(dǎo)教師評語

六、審核意見

濟(jì)南大學(xué)

畢業(yè)論文開題報(bào)告金融0801 [篇2]

論文題目：淺析金融改革對銀行產(chǎn)業(yè)的影響

一、研究動機(jī)

金融為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展之基礎(chǔ),起初對于金融活動采取種種限制與嚴(yán)格管制,是為7金融抑制8。但是,受到世界貿(mào)易自由化及信息科技發(fā)展的影響,全球化己然成為世界經(jīng)濟(jì)體系之主要趨勢。愈來愈多的個人與廠商企業(yè)將其事業(yè)與投資范圍擴(kuò)展到國際間,使得各國的經(jīng)濟(jì)與金融市場的發(fā)展,不得不隨著貿(mào)易及資金的流動而朝向國際化發(fā)展。因此,為求與國際金融市場接軌,適當(dāng)?shù)慕鹑诟母锱c金融體制健全發(fā)展,進(jìn)行7金融深化8是必要的手段。

然而,要將原來實(shí)行嚴(yán)格管制的封閉性經(jīng)濟(jì)社會跨入開放自由的國際市場,必須是經(jīng)過長時間的制度峰正與環(huán)境適應(yīng)后,才有可能逐漸進(jìn)入全球性的國際市場。但是在全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)代,己沒有太多的時間去等待準(zhǔn)備好才進(jìn)入國際市場。最快達(dá)成國際化及全球化的方式之一即為加入國際組織,以國際組織會員的身分得到國際資源的幫助及優(yōu)惠等條件,不但加速國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的成長,同時拓展國際市場增加國家收益等等的優(yōu)點(diǎn),使得各國紛紛以加入國際組織為全球化的首要目標(biāo)。

但是,在享有利益的同時,加入之會員國亦需將國內(nèi)市場開放成為.國際市場,在這樣的情況下,國家政府應(yīng)優(yōu)先考慮國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與市場是否經(jīng)得起國際性的沖擊,并且為即將成為國際性的市場做最完善的準(zhǔn)備。例如交通運(yùn)輸、電信通訊、金融服務(wù)等等,這些基本設(shè)施的準(zhǔn)備與管理,除了配合國際市場需求外,更應(yīng)該以增強(qiáng)本國產(chǎn)業(yè)對外競爭能力為主要目標(biāo)。尤其,金融服務(wù)業(yè)對于影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)最大,因此在進(jìn)入國際市場前,除了必須了解國際性金融環(huán)境外,對于本地的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)之發(fā)展與現(xiàn)況更應(yīng)該認(rèn)識清楚,以便于為迎接全球化而準(zhǔn)備。

二、研究目的

一般而言,亞洲大部分的銀行組成是由政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而成立,或是財(cái)團(tuán)或家族集團(tuán)為了替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。(李佩芝、莊安棋,2004)。臺灣銀行的發(fā)展過程亦如一般亞洲銀行組成相同,由政府、財(cái)團(tuán)、家族集團(tuán)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、替相關(guān)企業(yè)籌措資金來源而設(shè)立。臺灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期為穩(wěn)定物價、安定金融及發(fā)展經(jīng)濟(jì)目標(biāo),當(dāng)局政府采取嚴(yán)格管制金融制度。隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國際組織的成立、加上通信科技的發(fā)達(dá),資金的自由流動的趨勢下,對于金融管理進(jìn)行彈性調(diào)整與開放措施,朝向金融自由化與金融國際化方向推動。

近年來,臺灣經(jīng)濟(jì)的快速成長、臺商的外移,以及消費(fèi)金融的興盛,在這多變的金融環(huán)境下,政府當(dāng)局以金融自由化與金融國際化為主要目標(biāo),采取金融開放政策、修改金融制度的方式,主導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)與金融市場的改革與轉(zhuǎn)型。銀行產(chǎn)業(yè)在這一波波的改革與轉(zhuǎn)型方案中,是受影響及沖擊最大也是關(guān)系著改革與轉(zhuǎn)型成功或失敗最重要的關(guān)鍵因素。但是,在一切的金融改革措施主要是以符合全球金融市場環(huán)境的需求為目標(biāo)的前題下,臺灣政府當(dāng)局所主導(dǎo)的金融改革與轉(zhuǎn)型策略如何影響本地銀行業(yè)以及是否適合本地銀行業(yè)的發(fā)展,乃本論文主要研究的目的。為了達(dá)到上述研究目的,擬針對下列之事項(xiàng)進(jìn)行研究。

一、全球金融環(huán)境變遷對銀行產(chǎn)業(yè)之影響。

二、臺灣金融改革過程與制度分析。

三、臺灣金融改革對本地銀行業(yè)之影響。

是后,經(jīng)由分析結(jié)果提出臺灣金融銀行業(yè)之未來發(fā)展策略與可行之方向,以供相關(guān)單位之參考與建議。

三、研究方法與限制

本文的研究方法包括:文獻(xiàn)探討法與歸納分析法,首先收集與本研究相關(guān)的書籍、論文期刊、報(bào)章雜志,含括經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展相關(guān)之文獻(xiàn)與統(tǒng)計(jì)資料以及相關(guān)法規(guī),進(jìn)行整理歸納出全球金融演進(jìn)方向及臺灣金融改革策略,對臺灣銀行業(yè)之影響。同時,采取相關(guān)臺灣金融統(tǒng)計(jì)資料長期時間序列方式,分析并實(shí)證經(jīng)由實(shí)行金融改革后銀行業(yè)之成果。

基于銀行的屬性為市場信用中介機(jī)構(gòu),經(jīng)營的特性不同于一般企業(yè),其受到國家制度的監(jiān)督與管制。必須透過良好的策略規(guī)劃,才能跨越國界的藩籬,成功進(jìn)軍國際市場。在金融改革開放策略的實(shí)施后,對于銀行產(chǎn)業(yè)的影響范圍甚廣,對于銀行業(yè)內(nèi)部環(huán)境之影響,包括貨幣、外匯、經(jīng)營項(xiàng)目、金融商品等;而對于外部大環(huán)境之影響,將是遷動整個金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)之改變,及國家政策之修訂。因此,本論文討論之范圍是以對于整體銀行業(yè)之改革方向、國家管制政策之改革策略為主要研究主體;而分析之項(xiàng)目是以臺灣的金融制度改革策略對本地銀行產(chǎn)業(yè)所造成的影響進(jìn)行研究與探討。由于金融改革項(xiàng)目所涉及層面非常的廣泛,并非個人或一篇論文研究可以完成的,因此,本論文將金融改革項(xiàng)目及影響范圍,以平衡計(jì)分卡提出之四構(gòu)面為分割基礎(chǔ),再由四構(gòu)面加以分析金融改革之策略目標(biāo)及銀行業(yè)成果評估。

四、研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)

臺灣金融業(yè)之初期是采取傳統(tǒng)保守的方式,為了跟上國際發(fā)展的腳步,臺灣對于金融改革之策略采取依市場需求為導(dǎo)向來因應(yīng),并以誘導(dǎo)的方式引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型。尤其在決定加入wto之前后,金融改革更是如火如茶的展開,對于金融改革議題的研究與討論更是不勝枚舉的情況下,本論文的研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)如下。在許多論文及研究報(bào)告對于臺灣金融改革措施大多數(shù)是以現(xiàn)階段政策評論的方式提出討論,而本篇研究是從國際金融環(huán)境轉(zhuǎn)變的角度來分析臺灣金融改革歷史及其實(shí)施之策略,此為創(chuàng)新之一。

另外,多數(shù)研究方法是以模型量化之方式來驗(yàn)證銀行經(jīng)營績效,本篇研究則依據(jù)實(shí)際銀行產(chǎn)業(yè)的長期經(jīng)營之金融統(tǒng)計(jì)資料,來分析銀行配合金融改.革過程及成果趨勢,則為創(chuàng)新之二。

以銀行體制為研究范圍者,大多數(shù)是以銀行各別績效、一財(cái)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)等做為個別深入研究項(xiàng)目,本研究是以金融市場中之銀行產(chǎn)業(yè)為對象,以市場結(jié)構(gòu)、顧客面、企業(yè)流程及學(xué)習(xí)創(chuàng)新等項(xiàng)目做市場分析,則為創(chuàng)新之三。因應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷,臺灣所提出的金融改革政策,對于本地銀行業(yè)所造成的重大沖擊與改變,其成效評估與對未來發(fā)展之建議,為本研究貢獻(xiàn)。

五、研究架構(gòu)

本論文之研究架構(gòu)主要包括:

第一章緒論,說明本研究之基本動機(jī)與目的。由于信息科技發(fā)展推動全球自由化風(fēng)潮,全球金融環(huán)境的改變實(shí)與各國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展有著密不可分的關(guān)系。

第二章與第三章主要針對金融產(chǎn)業(yè)外部環(huán)境分析。第二章對于全球國際經(jīng)濟(jì)隨著全球化投資引發(fā)金融環(huán)境之變遷進(jìn)行說明�；�于全球資金自由流動的驅(qū)使,金融自由化在各國如火如茶的展開,在金融體系與管理的理論基礎(chǔ)下,整個全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變闡述于本章節(jié)。第三章基于全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變、國際金融的轉(zhuǎn)型,對于整體銀行產(chǎn)業(yè)而言,國際性跨國銀行興起,同時為維持穩(wěn)定安全的金融秩序,國際金融規(guī)范亦隨之改善其規(guī)定,影響銀行機(jī)構(gòu)組成發(fā)展與策略。本章節(jié)主要以跨國性金融機(jī)構(gòu)為改革策略與現(xiàn)況進(jìn)行金融產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析。

一經(jīng)由金融產(chǎn)業(yè)外部環(huán)境的分析結(jié)論,對于臺灣金融環(huán)境與金融機(jī)構(gòu)之演進(jìn)與改革成果之分析說明于第四章與第五章。第四章對于臺灣金融環(huán)境之演變深入的說明,并對于臺灣近期金融改革策略管理之?dāng)M定及實(shí)施方式研究,以及進(jìn)行臺灣金融產(chǎn)業(yè)之分析。第五章將臺灣實(shí)施金融改革前后,銀行業(yè)實(shí)際發(fā)展成果之?dāng)?shù)據(jù)分析。

第六章對本研究結(jié)果做總結(jié)論述。以平衡計(jì)分卡之四構(gòu)面為基礎(chǔ),對于金融產(chǎn)業(yè)大環(huán)境之分析結(jié)論,與臺灣金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部環(huán)境之分析結(jié)果,整理臺灣金融機(jī)構(gòu)面對的機(jī)會威脅結(jié)合自身的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn),提出臺灣在金融改革的后續(xù)可行方向與方法,提供政府與業(yè)界未來營運(yùn)之建議與省思。

六、研究進(jìn)度

第一階段：準(zhǔn)備階段

確定論文題目 20xx年xx月19日

第二階段：撰寫畢業(yè)論文階段

撰寫論文開題報(bào)告 20xx年xx月19日～20xx年2月18日。

撰寫論文初稿 20xx年2月18日～20xx年3月25日。

撰寫論文定稿 20xx年3月25日～20xx年4月22日。

第三階段：畢業(yè)論文答辯階段 20xx年5月30日

七、參考文獻(xiàn)(略)

八、指導(dǎo)老師意見及建議

畢業(yè)論文開題報(bào)告金融0801 [篇3]

論文題目：銀川中小企業(yè)融資平臺與融資成本的博弈

1.選題背景：

選擇研究對象為銀川的中小企業(yè)，研究的是各企業(yè)與類融資平臺的關(guān)系，以及在選擇好融資平臺后對企業(yè)融資成本的影響。企業(yè)有選擇融資平臺的自由，也有融資平臺對企業(yè)的`限制，這兩者相互制約的同時也影響著企業(yè)的融資成本。銀行的融資不能滿足企業(yè)的需求時，企業(yè)一方面會選擇進(jìn)入門檻低的融資平臺，同時有會因此而承擔(dān)較高的融資費(fèi)用，不同融資平臺對企業(yè)選擇時再獲得收益的同時也承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)，這幾種關(guān)系中有博弈的色彩。在這里運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)的相關(guān)知識，運(yùn)籌學(xué)是企業(yè)在實(shí)行管理的領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)學(xué)方法，對需要進(jìn)行管理的問題統(tǒng)籌規(guī)劃，作出合理的決策。

2.研究思路及方法：

開題報(bào)告的基本寫作思路如下：首先確定研究對象的主體是中小企業(yè)，具體數(shù)據(jù)由企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告提供，研究范圍是在銀川市的中小企業(yè)，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和問卷調(diào)查來分析，同時關(guān)聯(lián)的是銀川市的金融機(jī)構(gòu)和小貸公司、擔(dān)保公司等融資平臺。其次，運(yùn)用統(tǒng)籌學(xué)的研究方法來研究企業(yè)在選定不同融資平臺后，融資成本的高低對企業(yè)經(jīng)營利潤的影響。主要研究公式化了的兩者之間選擇的相互作用。從中為企業(yè)對融資平臺的選擇做出判定。

研究方法：

本文所采用的研究方法主要有：文獻(xiàn)檢索法、調(diào)研考察法、問卷調(diào)查法、總量分析與個體分析相結(jié)合、理論分析與事實(shí)論證相結(jié)合。

文獻(xiàn)檢索法：利用寧夏圖書館所收藏的紙質(zhì)文獻(xiàn)和電子數(shù)據(jù)庫，搜索、查閱本文所需要的文獻(xiàn)資料。

央行網(wǎng)站的數(shù)據(jù)。

銀行信貸工作指導(dǎo)文件。

部分企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。

調(diào)研考察法：在給企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)時，根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)的融資成本。根據(jù)對企業(yè)的調(diào)查了解掌握企業(yè)對資金的需求，和對各融資平臺的選擇。

同時走訪各融資平臺，了解不同融資平臺對企業(yè)的限制要求，例如銀行根據(jù)央行的信貸規(guī)范的要求，2015年起不受理房地產(chǎn)的項(xiàng)目貸款，同時寧夏地區(qū)不受理小煤窯的各類流動資金的貸款，這樣房地產(chǎn)便將融資渠道轉(zhuǎn)移到了民間集資上來，小煤窯的資金基本上由小貸公司給予支持。

問卷調(diào)查法：通過銀行發(fā)放的一些針對企業(yè)資金需求的問卷，了解企業(yè)對金融企業(yè)的需求和經(jīng)營成本的掌控。

總量分析與個體分析相結(jié)合：總量分析企業(yè)對資金的需求量，宏觀了解企業(yè)的總需求。微觀具體到某一特定的企業(yè)分析融資成本與利潤的變化關(guān)系，從而以點(diǎn)到面的分析資本市場的需求關(guān)系。

理論分析與事實(shí)論證相結(jié)合：根據(jù)國家的金融政策法規(guī)來了解把握信貸的規(guī)范性，同時結(jié)合市場的實(shí)際需求來了解實(shí)際各類貸款的真實(shí)的貸款用途和資金流動走向。讓理論的實(shí)踐相互結(jié)合。

3.研究內(nèi)容：

本論文的內(nèi)容共分八章。

第一章是導(dǎo)論部分，主要闡述選題背景及意義、研究的對象的確定和選擇、基本思路與框架。

第二章是中小企業(yè)的概述，主要闡述中小企業(yè)的概念、資金需求和投資的關(guān)系，融資成本和收益的關(guān)系。

第三章融資平臺的種類和對應(yīng)執(zhí)行的政策法規(guī)。

第四章融資平臺與企業(yè)的關(guān)系。

第五章企業(yè)的使用者權(quán)益和負(fù)債和資產(chǎn)的辯證關(guān)系。

第六章主要分析企業(yè)選擇融資平臺后對資金的利用率的影響以及對經(jīng)營成本的影響。

第七章分析融資平臺對企業(yè)客戶的篩選，保證融資平臺的資金的安全性。

第八章是結(jié)論部分，對企業(yè)融資提供選擇融資平臺的建議，為企業(yè)資金的流動性做好企業(yè)經(jīng)營的最根本的保障，為企業(yè)的利潤最大化提供建議。

本文的基本框架結(jié)構(gòu)如下圖所示：

第一章是導(dǎo)論部分，主要闡述選題背景及意義、研究的對象的確定和選擇、基本思路與框架。

第二章是中小企業(yè)的概述，主要闡述中小企業(yè)的概念、資金需求和投資的關(guān)系，融資成本和收益的關(guān)系。

第三章融資平臺的種類和對應(yīng)執(zhí)行的政策法規(guī)。

第四章融資平臺與企業(yè)的關(guān)系。

第五章企業(yè)的使用者權(quán)益和負(fù)債和資產(chǎn)的辯證關(guān)系。

第六章主要分析企業(yè)選擇融資平臺后對資金的利用率的影響以及對經(jīng)營成本的影響。

第七章分析融資平臺對企業(yè)客戶的篩選，保證融資平臺的資金的安全性。

第八章是結(jié)論部分，對企業(yè)融資提供選擇融資平臺的建議，為企業(yè)資金的流動性做好企業(yè)經(jīng)營的最根本的保障，為企業(yè)的利潤最大化提供建議。

4.特色和創(chuàng)新點(diǎn)：

本文的特色與創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)對資本的主要需求和供給的兩大主體企業(yè)和融資平臺的分析來了解資本在流動過程中的增值。

對貨幣在企業(yè)和融資平臺中的本質(zhì)屬性做分析闡述。

中小企業(yè)在經(jīng)營中負(fù)債與利潤的關(guān)系，也就是投資額度與利潤收益的關(guān)系。

博弈就是圍棋局戲�，F(xiàn)代數(shù)學(xué)中有博弈論，也就是“對策論”，屬應(yīng)用數(shù)學(xué)的一個分支， 表示在多決策主體之間行為具有相互作用時，各主體根據(jù)所掌握信息及對自身能力的情況，做出有利于自己的決策的一種行為理論。目前在經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際關(guān)系、軍事戰(zhàn)略和其他很多學(xué)科都有廣泛的應(yīng)用。博弈論主要研究公式化了的激勵結(jié)構(gòu)間的相互作用。是研究具有斗爭或競爭性質(zhì)現(xiàn)象的數(shù)學(xué)理論和方法。也是運(yùn)籌學(xué)的一個重要學(xué)科。

(2)選題較新。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，投資者對資金的強(qiáng)烈需求與市場的競爭中的優(yōu)勝劣汰造成的資金鏈的斷裂和企業(yè)破產(chǎn)給融資平臺帶來的影響。

小貸公司、私人銀行、支付寶的理財(cái)對傳統(tǒng)的銀行業(yè)的沖擊，是對當(dāng)今金融領(lǐng)域的突破。

(3)房地產(chǎn)的融資和房價牽動百姓的房產(chǎn)的使用需求和投資需求。

(4)具體到一個城市中中小企業(yè)的資金需求和國家的宏觀金融組政策，結(jié)論更具現(xiàn)實(shí)意義。

5.論文的基本框架：

1.導(dǎo)論

1.1選題背景及意義

1.1.1選題背景：

1.1.1.1小貸公司的繁榮

1.1.1.2擔(dān)保公司的角色

1.1.1.3支付寶的理財(cái)業(yè)務(wù)對銀行儲蓄的沖擊。

1.1.2選題意義：中小企業(yè)如何擴(kuò)大投資，減少融資成本。

1.2研究對象與方法

1.2.1研究對象

1.2.1.1中小企業(yè)，

1.2.1.2融資平臺：

1.2.1.2.1銀行

1.2.1.2.2信用社

1.2.1.2.3小貸公司

1.2.1.2.4擔(dān)保公司

1.2.1.2.5典當(dāng)行

1.2.1.2.6投資公司等。

1.2.2研究方法：

1.2.2.1文獻(xiàn)檢索法

1.2.2.2調(diào)研考察法

1.2.2.3問卷調(diào)查法

1.2.2.4總量分析與個體分析相結(jié)合

1.2.2.5理論分析與事實(shí)論證相結(jié)合。

1.3基本思路及基本框架

1.3.1基本思路

1.3.2基本框架

1.4論文的貢獻(xiàn)

2.中小企業(yè)的概述

2.1中小企業(yè)的概念

2.2資金需求和投資的關(guān)系

2.3融資成本和收益的關(guān)系。

3.融資平臺的種類和對應(yīng)執(zhí)行的政策法規(guī)。

3.1以國家經(jīng)濟(jì)政策為信貸指導(dǎo)的銀行金融界

3.2以資本收益最大化的私營金融機(jī)構(gòu)，自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

4.融資平臺與企業(yè)的關(guān)系。

4.1投資平臺不受理的企業(yè)

4.2企業(yè)不愿選擇而不得不選擇的高利貸經(jīng)營機(jī)構(gòu)

4.3本身就是一邊向銀行借款一邊向企業(yè)發(fā)放貸款的特殊企業(yè)

5.企業(yè)的所有者權(quán)益和負(fù)債和資產(chǎn)的辯證關(guān)系。

5.1所有者權(quán)益中負(fù)債的占比

5.2負(fù)債對收益的影響

5.3資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表中的相互關(guān)聯(lián)。

6.主要分析企業(yè)選擇融資平臺后對資金的利用率的影響以及對經(jīng)營成本的影響。

6.1融資平臺中資金獲得的成本

6.2投資的總額對收益的影響

6.3投資和收益的最佳比例

7.分析融資平臺對企業(yè)客戶的篩選，保證融資平臺的資金的安全性。

7.1融資平臺對企業(yè)的限制

7.2融資平臺對企業(yè)的融資支持

7.3融資平臺的投資資金的安全性要求

8.結(jié)論

8.1新興的融資平臺

8.2對企業(yè)融資提供選擇融資平臺的建議，為企業(yè)資金的流動性做好企業(yè)經(jīng)營的最根本的保障，為企業(yè)的利潤最大化提供建議。

6參考文獻(xiàn)：

《運(yùn)籌學(xué)》第三版 清華大學(xué)出版社 作者：《運(yùn)籌學(xué)》教材編寫組編 出版社：清華大學(xué)出版社出版 出版時間：1990年1月

《偉大的博弈》 作者：約翰s.戈登 出版時間：2015年1月

【畢業(yè)論文開題報(bào)告金融0801】相關(guān)文章：

關(guān)于金融系畢業(yè)論文開題報(bào)告07-04

畢業(yè)論文開題報(bào)告精選06-18

畢業(yè)論文開題報(bào)告06-08

關(guān)于畢業(yè)論文的開題報(bào)告06-19

體育畢業(yè)論文開題報(bào)告06-18

土木畢業(yè)論文開題報(bào)告06-18

畢業(yè)論文開題報(bào)告范文06-19

畢業(yè)論文開題報(bào)告的寫法06-19

畢業(yè)論文課題開題報(bào)告06-19