金融學認知實習報告

一、 認識實習活動簡介

大一悄然結束。

為了盡快使我們了解社會、認識社會，逐步明確自己的專業(yè)特點和職業(yè)定位，更清楚、更明白地了解自己所學專業(yè)的具體內(nèi)容，為自己在以后大學生活中把握好自己的人生方向，根據(jù)學校和財經(jīng)學院的安排，我們在7月24日分別去了中國銀行青海分行以及光大證券青海五四營業(yè)部進行認識實習。對中國銀行和光大證券進行了簡單的了解，包括所開設的業(yè)務情況、工作流程等。讓我們收獲頗多。

二、 實習單位基本情況與業(yè)務介紹

（一）中國銀行

1、中國銀行簡介

中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司(Bank of China Limited)，總行(Head Office)位于北京復興門內(nèi)大街1號。是五大國有商業(yè)銀行之一。中國銀行的業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務。按核心資本計算，2015年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。該金融品牌在世界品牌價值實驗室（World Brand Value Lab）編制的2015年度《中國品牌500強》排行榜中排名第六，品牌價值已達1035.77億元。

中國銀行于1912年經(jīng)孫中山先生批準在上海成立，是中國歷史最為悠久的銀行之一。1979年3月，經(jīng)國務院批準，中國銀行從中國人民銀行中分設出來，同時行使國家外匯管理總局職能，直屬國務院領導。中國銀行總管理處改為中國銀行總行，負責統(tǒng)一經(jīng)營和集中管理全國外匯業(yè)務。1983年，中國銀行與國家外匯管理總局分設，中國銀行成為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。1994年，中國銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行轉(zhuǎn)為國有商業(yè)銀行。 中國銀行海晏路支行是中銀青海分行的一個重要分支機構,一直鼎立支持青海經(jīng)濟的發(fā)展,在地方經(jīng)濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務。

中國銀行主營傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務和金融市場業(yè)務。公司金融業(yè)務基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶提供個性化、創(chuàng)新的金融服務。個人金融業(yè)務主要針對個人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的系統(tǒng)服務。金融市場業(yè)務主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務。

2、中銀業(yè)務介紹

中國銀行擁有一個獨特的全方位金融服務平臺，提供商業(yè)銀行、投資銀行、保險、資產(chǎn)管理、飛機租賃和其他金融服務，能夠滿足不同客戶的復雜業(yè)務需求。 商業(yè)銀行業(yè)務

商業(yè)銀行業(yè)務是中國銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務（主要指資金業(yè)務）。公司金融業(yè)務為中國銀行業(yè)務利潤的主要來源。

存款業(yè)務

中國銀行積極應對資本市場快速發(fā)展對人民幣公司存款業(yè)務的沖擊，大力發(fā)展人民幣公司存款業(yè)務。

貸款業(yè)務

中國銀行繼續(xù)強化貸款結構調(diào)整，加大對重點支持類行業(yè)的投入，實現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。

金融機構業(yè)務

中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務。

國際結算及貿(mào)易融資業(yè)務

國際結算業(yè)務是中國銀行優(yōu)勢業(yè)務。中國銀行加強境內(nèi)外機構聯(lián)動，實現(xiàn)國際結算及貿(mào)易融資業(yè)務快速發(fā)展。

其他公司金融業(yè)務

中國銀行提供支付結算業(yè)務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。 

儲蓄存款業(yè)務

中國銀行順應個人金融資產(chǎn)保值增值的需要，主動調(diào)整經(jīng)營策略，推進儲蓄業(yè)務與理財業(yè)務的協(xié)調(diào)發(fā)展。

個人貸款業(yè)務

中國銀行大力推廣“直客式” 營銷服務，推廣并完善在線集中審批系統(tǒng)。 

個人中間業(yè)務

中國銀行個人中間業(yè)務包括：本外幣匯款、個人結售匯、外幣兌換、代理保險和基金業(yè)務、代收付業(yè)務等。

個人結售匯和個人國際匯款業(yè)務是中國銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務。中國銀行不斷擴大結售匯業(yè)務受理網(wǎng)點，加強與國際匯款公司的合作，增加了外匯業(yè)務來源。進一步細分個人外匯業(yè)務市場，將眾多的外匯產(chǎn)品整合為“一站式”服務，創(chuàng)建了“中銀匯兌”品牌。

“中銀理財”服務

中國銀行積極拓展個人理財業(yè)務，致力于“中銀理財”專業(yè)化建設。統(tǒng)一標準的理財中心已達366家，并擁有1,000余家理財工作室及眾多的網(wǎng)點理財專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財服務渠道；組建了一支由200多名理財投資顧問和2,500多名理財經(jīng)理組成的專業(yè)化理財隊伍，向客戶提供投資理財方案和投資理財系列產(chǎn)品等專業(yè)化服務；在境內(nèi)主要城市機場開通“中銀理財”貴賓專享通道，進一步完善“中銀理財”客戶增值服務體系。

私人銀行業(yè)務

中國銀行為個人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務，成為中國銀行個人金融業(yè)務新的發(fā)展平臺。中國銀行私人銀行客戶及管理資產(chǎn)快速增長，先發(fā)優(yōu)勢明顯。

銀行卡業(yè)務

中國銀行繼續(xù)加大銀行卡產(chǎn)品的研發(fā)、營銷、服務和系統(tǒng)建設力度。

3、存在問題與個人看法

銀行過分強調(diào)“存款立行”，擾亂臨柜業(yè)務的正常運轉(zhuǎn)。由于銀行業(yè)的擴張和競爭的加強，銀行的投資活動需要找到足夠的社會閑散資金，自然而然存款問題就被放在首要位置。故給自身的發(fā)展空間帶來了一系列的不良后果。

銀行經(jīng)營管理重心偏移，風險加大。為擴大存款規(guī)模，許多機構以事先許諾貸款或信貸額度作為優(yōu)惠條件吸引企業(yè)或個體工商戶。進一步加大了金融風險產(chǎn)生的概率。因此在呆滯貸款或壞帳無法減少的情況下增加貸款規(guī)模不失為“提高”資產(chǎn)質(zhì)量的一條好途徑。而要擴大貸款規(guī)模，先決條件就是要保證存款規(guī)模，這種治標不治本的做法，只能使經(jīng)營陷入困境。銀行作為投資業(yè)本應將重點放在投資環(huán)節(jié)上，確保資金安全，并使其有所增值，保持良性循環(huán)，增加收益，以此來擴大自身實力才是銀行最終的經(jīng)營目的。

利差收窄成為銀行經(jīng)營最大挑戰(zhàn)。銀行的競爭優(yōu)勢仍以規(guī)模競爭為主，因此利差收窄將會導致規(guī)模較小的銀行在競爭中處于被動地位。由于業(yè)務模式相對趨同，規(guī)模競爭始終在銀行競爭中占據(jù)重要地位。

競爭壓力相對過大。而減輕這種現(xiàn)狀，只有脫穎而出。堅持自己的原則和價值理念，提高服務質(zhì)量，拓寬服務渠道。

（二）光大證券

1、光大證券簡介

光大證券股份有限公司，創(chuàng)建于1996年，系由中國光大（集團）總公司投資控股的全國性綜合類股份制證券公司，是中國證監(jiān)會批準的首批三家創(chuàng)新試點公司之一。2015年8月4日公司成功發(fā)行A股股票，共計募集資金109.62億元，并于8月18日在上海證券交易所掛牌上市。截至2015年12月31日，公司注冊

資本34.18億元，凈資本182.5億元，凈資產(chǎn)224.57億元，總資產(chǎn)620.21億元。 公司成立十四年來，秉承“提升客戶價值，造就員工未來”的核心價值觀和“合規(guī)穩(wěn)健，創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營理念，資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和市場競爭能力突出。公司積極投身于國內(nèi)外資本市場，各項業(yè)務迅速發(fā)展，業(yè)務規(guī)模及主要營業(yè)指標居國內(nèi)證券公司前列，綜合實力排名位居業(yè)內(nèi)前十。展望未來，公司擬通過經(jīng)營綜合化、展業(yè)國際化、收入多元化、業(yè)務優(yōu)質(zhì)化、管理精細化、機制市場化等戰(zhàn)略的實施，逐漸增強營銷能力、定價能力、風控能力、研發(fā)創(chuàng)新能力以及企業(yè)文化等核心競爭能力，進一步完善公司治理機制，提高股東回報，努力將光大證券打造成為一家具備全能型金融服務能力、在市場上有重要影響力的優(yōu)質(zhì)、大型、藍籌上市證券公司。公司于2015年8月18日在上海證券交易所公開上市。

西寧營業(yè)部是光大證券在青海設立的全資分支機構。目前網(wǎng)點分布西寧城東、城中、城西區(qū)，自成立以來，營業(yè)部得到了長足發(fā)展，已成為青海資本市場的中堅力量！

2、光大證券業(yè)務介紹

公司在各大中城市擁有一個遍布全中國的服務網(wǎng)絡，現(xiàn)有51個營業(yè)部，并和中國光大銀行、工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行的全中國網(wǎng)點聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務。公司歷年交易規(guī)模排名和單個營業(yè)部排名始終保持業(yè)內(nèi)領先。2015年全公司股票、基金總交易量1516.58億元，市場占有率為2.52%，行業(yè)排名第9位，單個營業(yè)部行業(yè)排名第5位。

光大證券交易品種為業(yè)內(nèi)最為齊全的券商之一，涵蓋滬深A股、B股、基金、債券、權證、三板業(yè)務和四板業(yè)務。公司除為投資者提供柜臺委托、電話委托、磁卡委托、熱鍵委托等傳統(tǒng)下單方式外，還提供方便快捷的網(wǎng)上交易和手機炒股服務供客戶選擇。為客戶提供多達70多種優(yōu)質(zhì)基金的一站式購買服務。同時， 光大證券設立了7*24小時服務的客服中心，為客戶提供委托、查詢、咨詢等服務。通過網(wǎng)站、電子郵件等方式為客戶提供豐富、及時和個性化的市場資訊、股票信息等投資理財資訊服務。

除此之外，光大證券還開展了光大金股信、光大金陽光等特色服務，全方位的為廣大客戶服務。

3、存在問題與個人看法

資產(chǎn)規(guī)模小、增速慢，業(yè)務單一與收入結構失衡，中外差距巨大。與國際大證券公司相比，中國證券公司還有著非常大的差距，從資產(chǎn)規(guī)�？�，2004年中國證券公司資產(chǎn)總額3293.73億元，不及美林證券的1／10，而國內(nèi)最大的國泰君安證券公司資產(chǎn)規(guī)模為500億元，僅為美林證券的1／70左右。實力懸殊如此巨大顯然構成了中國證券公司在未來競爭中的弱勢地位和潛在風險。

資產(chǎn)結構不合理，流動性較低。我國證券公司的資產(chǎn)結構中，高風險資產(chǎn)比重較大，許多證券公司在80%以上，低風險資產(chǎn)比重則相對較必而西方成熟證券公司的高風險資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重都比較低，一般在10%左右，低風險資產(chǎn)占的比重比較高，最少在50%以上，最高達77.8%。

業(yè)務范圍狹窄，收入結構失衡。就近幾年的收入構成看，證券公司收入來源主要局限干證券發(fā)行與承銷、經(jīng)紀等傳統(tǒng)業(yè)務，其收入占總收入的近90%。各項業(yè)務比例嚴重失調(diào)，經(jīng)紀業(yè)務平均收入是投行業(yè)務的6倍。中國證券公司賴以生存的四大主營業(yè)務與市場的活躍程度高度相關，當市場劇烈波動時，由于缺乏避險工具，而成本結構又十分剛性，收入呈高度不穩(wěn)定狀態(tài)，喪失了長期穩(wěn)定的利潤支撐點。

缺乏正常的融資渠道，違規(guī)融資頻繁發(fā)生 。證券公司自創(chuàng)立以來就缺乏正常的融資渠道，面對證券市場的巨大誘-惑，由于制度和監(jiān)管上的缺陷，證券公司違規(guī)融資現(xiàn)象頻繁發(fā)生并屢禁不止，造成大量客戶資金被占用，加大了證券系統(tǒng)的整體風險。

決策：

證券公司的健康發(fā)展有賴于市場結構的完善、融資渠道的暢通、監(jiān)管制度和監(jiān)管模式的科學有效以及公司治理機制和內(nèi)控制度的完善。

適時開展證券融資融券交易。

實現(xiàn)資本市場與貨幣市場真正連通。

建立以凈資本為核心的風險監(jiān)管和評價體系。

三、心得體會 

從學校走入社會的我有一顆不安靜的心，而參加認識實習后，我最大的體會就是個人的發(fā)展和能力的進步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細節(jié)處入手。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應該加強自己的業(yè)務技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。

這次認識實習,除了讓我對中國銀行的基本業(yè)務有了一定了解,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我,這次的認識實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先,我學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務負責。

其次,工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)。只有提高自己職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，才會真正的讓自己得到了發(fā)展，這是一個人最基本的原則。

另外，我覺得到了實際工作中以后,學歷并不顯得最重要,主要看的是個人的業(yè)務能力和交際能力.任何工作,做得時間久了是誰都會做的,在實際工作中動手能力更重要。

我們每個人都會有自己的理想和抱負，但是那是需要自己去拼搏、去奮斗！通過這次認識實習，我深深體會到課本上學到的知識與實踐還有很大的差距。所以，我們必須準確的給自己定位，使自己通過不斷的自我提高來使自己達到預定目標。

一個很優(yōu)秀的人往往因為細節(jié)而優(yōu)秀，也因為細節(jié)而庸俗。一定不要因為細節(jié)而自毀形象，即使你不在乎“毀容”事件的發(fā)生。細節(jié)決定成敗。這次認知實習，我看到了中國銀行細膩周到的客戶服務，我想，這就是為什么中國銀行能夠脫穎而出的重要原因之一吧。

不要懼怕競爭。不敢正視競爭的人，說明他是沒有能力的人。在這競爭越來越激烈的社會時代，我們只有用專業(yè)知識武裝自己，讓自己具備競爭的實力，才會真正在職場上去的輝煌！

大學生活!靠你自己去學習、認識、鍛煉和感悟!

大學生活!靠你自己去把握身邊的一切機會!

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