購(gòu)房建議

就目前形勢(shì)判斷，調(diào)控短期內(nèi)松動(dòng)的可能性幾乎沒(méi)有，貨幣政策微調(diào)也不會(huì)帶來(lái)房?jī)r(jià)反彈。但若連續(xù)幾次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率以及配合降息，對(duì)市場(chǎng)的影響還是不容小覷。購(gòu)房者需留意政策面的信息及變化。臨近年末，房企面臨年終結(jié)算及業(yè)績(jī)考核的雙重壓力，所給出的降價(jià)空間、折扣或優(yōu)惠相對(duì)較大，對(duì)于自住型需求，可以考慮出手。若認(rèn)為房?jī)r(jià)就會(huì)報(bào)復(fù)性反彈，從而加入投資、炒房行列，顯然也會(huì)誤判形勢(shì)，房產(chǎn)稅等調(diào)控手段極可能緊隨其后，還是需慎重。

在嚴(yán)厲的樓市調(diào)控政策之下，投機(jī)需求受到遏制，市場(chǎng)有效需求不斷下滑，成交量持續(xù)走低。對(duì)于樓市調(diào)控，委員們紛紛獻(xiàn)策。

毛大慶表示，樓市調(diào)控主要是限價(jià)、限購(gòu)、限貸。其中限價(jià)和限貸還算市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)措施，而限購(gòu)的政策性意味更強(qiáng)一些。隨著時(shí)間推移，今年滿足5年限購(gòu)條件者會(huì)增加。他預(yù)判今年本市購(gòu)房主體仍將以剛需型的首次置業(yè)人員為主。除剛需以外，受樓市調(diào)控政策影響，本市投資型需求將會(huì)逐漸減少。

另一方面，今年北京市的房租上漲壓力會(huì)比較大。因?yàn)橘?gòu)房者變少，房源也相對(duì)變少，而租房者不斷增加，使得房租上漲的空間變大。

毛大慶建議，對(duì)于首次置業(yè)者，政府應(yīng)給予貸款等方面的優(yōu)惠政策。同時(shí)，政府部門(mén)應(yīng)從行政限購(gòu)轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)杠桿限購(gòu)，也就是應(yīng)推出房產(chǎn)稅。房產(chǎn)稅是一種更為持續(xù)更容易被市場(chǎng)接納的手段，但應(yīng)找好平衡點(diǎn)，擇機(jī)適時(shí)推出。

購(gòu)房者在辦理房貸時(shí)，需要確定還款方法，面對(duì)琳瑯滿目的還款法，借款人往往難以選擇，一旦選擇了不適合自己的，要么影響到日常生活，要么白白多付利息，而一旦確定了還款法，以后要更改費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且不一定能成功。因此，借款人有必要對(duì)還款法進(jìn)行全面了解，并結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇最適合的還款法。

●特別說(shuō)明：

還款法實(shí)為還本法

銀行房貸專(zhuān)家告訴房報(bào)記者，很多借款人常常把本金和利息混為一談，其實(shí)借貸的基本原則是先結(jié)息，再還本，也就是說(shuō)，借款人必須先結(jié)算一個(gè)還款周期的利息后，再歸還本金。而結(jié)清上個(gè)借款周期利息后，借款人當(dāng)期歸還本金的多少，又決定了下一個(gè)還款周期的利息多少。借款人當(dāng)期歸還的本金越多，下期還款的利息就越少，反之就越多，如果借款人當(dāng)期沒(méi)有歸還本金，只結(jié)清了利息，則下一個(gè)還款周期應(yīng)付的利息與上期相同，如果借款人當(dāng)期歸還了全部本金，則不再發(fā)生任何利息。

一個(gè)還款周期到期了，利息必須結(jié)清，本金歸還多少則可以由借款人確定，也就是借款人可以選擇歸還本金的方式。而每個(gè)還款周期歸還本金的多少，取決于借款人更愿意節(jié)省利息，還是減輕還款壓力。在還款法中，節(jié)省利息和減輕還款壓力就是一對(duì)矛盾，也可以說(shuō)，選擇還款法，就是在這對(duì)矛盾中找尋平衡點(diǎn)。

要省息還本速度須加快

沒(méi)有所謂的最省錢(qián)還款法，借款人要節(jié)省利息，唯一的方法是加快歸還貸款本金的速度，占用銀行資金的數(shù)額越小，時(shí)間越短，要支付的利息就越少，反之就越多。當(dāng)然，歸還貸款的速度快，就意味著借款人的還款壓力大。所以，借款人應(yīng)當(dāng)綜合考量自己的情況，選擇最適合自己的還款方法。對(duì)于兩筆相同借款期限的貸款來(lái)說(shuō)，不同的還款方法導(dǎo)致還本速度差異，就會(huì)造成最終支付利息的明顯差別。通常情況下，貸款初期還本多、壓力大的還款方法，就能節(jié)省利息;反之，還款初期還本少、壓力小的，利息就相對(duì)要高一些。

等額本金還款法

適合人群：期望逐漸減輕還款壓力者。

該還款法，即每個(gè)還款期歸還的本金相等，月還款本息總額呈逐月下降態(tài)勢(shì)。相比同樣期限的等額本息還款法，其利息總額相對(duì)較少。相比同樣期限的等額本息還款法，這種還款方式在還款初期要?dú)w還更多的本金，對(duì)借款人的壓力很大。一般來(lái)說(shuō)，這種還款法比較適合預(yù)期未來(lái)收入下降的中老年借款人。對(duì)預(yù)期收入穩(wěn)定的借款人來(lái)說(shuō)，按照等額本金法初期的月還款金額來(lái)確定等額本息法的月還款額度，每月固定還款，反而可以縮短還款周期，從而更加節(jié)省利息。

雙周供周周供

適合人群：雙職工家庭或收入靈活的借款人。

這種還款法實(shí)質(zhì)上是把還款周期縮短了，從而加快歸還本金的速度，起到節(jié)省利息的作用。每?jī)芍苓�一次款，還款額度為原來(lái)月等額本息的一半。這樣，一方面少占用半個(gè)月的還款本金，另一方面每年可歸還26期，相比原本的月等額本息法可以縮短還款周期。經(jīng)測(cè)算，一筆50萬(wàn)元30年的等額本息貸款，采用雙周供大約可以縮短4到5年的還款期，節(jié)省利息20%以上。

這種還款方式比較適合工資發(fā)放時(shí)間錯(cuò)開(kāi)的雙職工家庭，以及一些從事零售、網(wǎng)上交易等現(xiàn)金流比較均衡的經(jīng)營(yíng)者，可以大大提高資金的利用率。如果想進(jìn)一步加快還款速度，還可以選擇更加省錢(qián)的周周供，即每周還款一次。

【購(gòu)房建議】相關(guān)文章：

購(gòu)房證明03-24

購(gòu)房收入證明11-23

購(gòu)房收入證明06-14

購(gòu)房收據(jù)遺失證明08-08

購(gòu)房公積金貸款條件08-03

住房公積金購(gòu)房須知08-05

購(gòu)房須知公攤面積08-05

購(gòu)房須知的風(fēng)水問(wèn)題02-06

公積金貸款購(gòu)房須知08-05

購(gòu)房意向書(shū)05-10